Валютные счета за рубежом актуальны для многих независимо от сферы их деятельности. Кто-то таким образом хочет перевести часть капитала за границу, другие пытаются наладить процессы в международной торговле и упростить расчетные транзакции с иностранным партнерами, клиентами. Причин для открытия счета в другой юрисдикции может быть много и у каждого они свои, но главный вопрос, как и где это лучше сделать, чтобы получить максимум выгоды. В статье детально раскрывается тема валютных операций за рубежом, поэтому вы сможете получить много полезной информации и даже готовые руководства к действию.
Что такое валютный счет за рубежом и кому он нужен
Валютный счет в зарубежном банке представляет собой обычный расчетный счет, но в той или иной иностранной валюте (доллары, евро, юани и другие). Через него можно принимать и совершать переводы в нужном денежном эквиваленте. Счет может пригодиться для личных или бизнес-целей, ведь позволяет хранить и преумножать финансы, диверсифицировать источники дохода. Через валютный счет в иностранном банке можно:
- насчитывать заработные платы сотрудникам, которые находятся за рубежом;
- инвестировать в зарубежные проекты и получать дивиденды;
- торговать иностранной валютой и зарабатывать на разнице.
Открытие счета в иностранном банке прежде всего может быть интересно предпринимателям, которые планируют выходить со своим бизнесом на международный рынок или вкладывать финансы в перспективные компании за рубежом. В личных целях счет может использоваться для перевода части капитала и его хранения в более стойкой валюте. При наличии планов иммигрировать за рубеж также логично в соответствующей стране оформить счет и более комфортно осуществлять текущие финансовые операции.
Например, с учетом лояльных условий оформления ВНЖ Армении и гражданства многие жители постсоветских стран рассматривают выезд в государство и соответственно им становятся актуальными и банковские услуги. В армянских банках в сравнении с европейскими может быть проще открыть счет (по условиям, схемам проверки клиентов), но при этом также доступно оформление карты в долларах, евро, других валютах.
При наличии планов на выезд в Армению стоит учесть упрощенную программу . Вместо длительных процедур с ВНЖ и постоянных продлений можно в срок до полугода получить паспорт и максимальные привилегии во всех сферах, в том числе банковской. Детали расскажут специалисты на консультации.
Преимущества открытия валютного счета за границей
Открытие счета в иностранном банке сопровождается для вас новыми возможностями, среди которых:
- перевод капитала в более безопасную и стабильную юрисдикцию;
- хранение средств в стойкой валюте и минимизация потерь из-за инфляции;
- осуществление международных переводов для личных и коммерческих целей;
- в зависимости от выбранной страны снижение налоговой нагрузки (сборы по доходам и капиталу);
- оплата товаров и услуг где угодно в мире валютной картой и отсутствие потерь за счет разницы курса;
- легальный доступ на международный фондовой рынок и перспективы деятельности в данной сфере.
Лучшие страны для открытия валютного счета
Выбирать оптимальную страну для оформления банковского счета стоит с учетом индивидуальных потребностей и приоритетов. В зависимости от того, для каких целей вам нужен счет, будет разниться и подход. Среди популярных стран для открытия счета:
- Грузия. В Грузии низкие комиссии, есть онлайн-банкинг, а процедура оформления карт очень простая. Однако с 2022 года проверка иностранцев осуществляется более пристально. Условия будут разниться в зависимости от банка, например, для Credo может быть достаточно одного паспорта, а в Bank of Georgia обычно требуют данные о доходе, профессиональной деятельности.
- Армения. В Армении в сравнении с другими странами в регионе применяются более инновационные подходы к банковскому обслуживанию, для иностранных клиентов относительно доступные цены. Однако обычно требуется личное присутствие клиента, большинство банков запрашивают ВНЖ, договор аренды, трудовой договор с работодателем.
- Сербия. В стране наиболее лояльные банки — Poštanska štedionica, Alta banka, Raiffeisen Bank International. Для открытия счета в большинстве случаев достаточно заграничного паспорта и справки о регистрации места проживания, которую после приезда можно получить в полицейском участке.
- Казахстан. Иностранцы преимущественно обращаются в банки Freedom Finance Clobal, Kaspi Bank, Jusan Bank. Для открытия счета необходимо предоставить паспорт и ИИН, полученный в Казахстане. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать временную регистрацию или миграционную карту.
- ОАЭ. В ОАЭ отменный сервис и минимальные налоги, поэтому многие стремятся перевести туда капитал и заинтересованы в открытии бизнеса в стране. На территории ОАЭ действует множество международных банков, для обслуживания в которых необходим паспорт и зачастую данные о доходе.
Последней стране стоит уделить чуть больше внимания. Если о том, как получить гражданство ОАЭ, мало кто задумывается, то оформление резидентства интересно многим. С ВНЖ ОАЭ вы получаете доступ ко всем банковским услугам, можете инвестировать на территории государства, запускать проекты, в том числе во фризонах с нулевым подоходным налогом. Принято считать, что программа Золотой визы в ОАЭ требует огромных вложений, но есть и другие варианты с более скромными вкладами выйти на новый рынок и стать резидентом сразу на несколько лет.
Пошаговая инструкция по открытию валютного счета за границей
Открыть валютный счет за рубежом нельзя по одному стандартному алгоритму. Даже в пределах одной страны разные банки могут выдвигать отличающиеся условия, требовать индивидуальный набор документов, в те или иные сроки оказывать услугу. Однако можно выделить основные аспекты, которые будут актуальны для вас в любом случае при желании получить валютный счет.
Выбор страны и банка
В блоке выше подано несколько примеров стран с особенностями оформления валютных счетов на их территории. Однако выбор стоит делать и с учетом других факторов — например, иммиграционных. Ведь мало кто намеревается просто удаленно открыть счет и не переезжать в государство — обычно эти процессы сопряжены. Поэтому ключевым фактором при выборе страны должна быть простота легализации пребывания. Если вы получите ВНЖ или паспорт, то и с открытием счета все значительно упростится.
Что касается банков, всегда стоит тщательно оценивать предложения. Сначала определите несколько приоритетных учреждений, которые обладают достаточным авторитетом на рынке, не имеют репутационных рисков. Затем рассматривайте конкретные предложения по открытию счетов и их выгоду — минимальный депозит, стоимость обслуживания, требования к клиенту. Так вам удастся найти оптимальный для себя вариант.
Какие документы понадобятся
Физическим лицам для открытия счета необходимо предоставить паспорт для подтверждения личности. В зависимости от страны требуется актуальный на ее территории документ о получении номера социального страхования или индивидуального кода налогоплательщика (в каждом государстве они называются по-разному). Это минимальный набор данных, который может потребоваться, но дополнительно банки запрашивают информацию о месте регистрации, источнике прибыли. Как правило, для нерезидентов банки тоже оказывают услуги открытия счетов, но могут быть исключения, и в таком случае необходимо предоставить разрешение на проживание. Юридические лица, которые открывают счет для бизнес-целей, обязаны предоставить данные о регистрации компании, лицензию на деятельность.
Процесс открытия: можно ли сделать удаленно
После того, как выберите банк, определитесь со счетом и интересным для вас предложением по его открытию, можно собирать базовый набор документов и обращаться в учреждение. Сотрудник может запросить у вас дополнительную информацию или расскажет об условиях, которые доступны в вашем случае. При согласовании всех деталей подается заявка на открытие счета. Среднее время ее исполнения — несколько рабочих дней. Номер счета, данные для входа в личный кабинет и другая финансовая информация вместе с расчетной картой отправляются клиенту по указанному адресу почтой или же вы будете приглашены в банк для личного получения.
Некоторые учреждения практикуют удаленное открытие счетов — в таком случае заявка подается на сайте, клиент подтверждает личность с помощью видео, необходимые документы прилагаются в электронном виде. Однако услуга доступна не везде, а в тех банках, где это возможно, для иностранцев преимущественно есть ограничения. Клиенты из-за рубежа обычно более тщательно проверяются, поэтому вариант с удаленным открытием счета им доступен крайне редко.
Возможности, которые ВНЖ Черногории открывает для вас:
- Ведение бизнеса в стране с налоговой ставкой 9% в Европе
- Упрощенное оформление шенгенских виз на срок от 2 до 5 лет
- Статус резидента для супруги/-а и детей до 18 лет
- Гражданство Европейского Союза
Оставьте заявку
и получите консультацию иммиграционного специалиста
Какие требования банки предъявляют к клиентам
Клиенту банка, который намерен открыть счет, в первую очередь необходимо подтвердить свою личность с помощью актуального проездного документа. Это основное требование, которое применяется во всех учреждениях без исключения. Остальные условия зависят от банка и его клиентской политики. От иностранцев может требоваться наличие ВНЖ/ПМЖ, в некоторых случаях проверяется наличие судимостей.
Минимальный депозит и комиссии
Открытие валютного счета осуществляется по разным условиям. Даже у одного банка может быть несколько предложений по данной услуге. В зависимости от типа валютного счета (текущий, накопительный) и цели его использования определяется наличие минимального депозита. Сумма, которую обязательно необходимо положить на счет и сохранять, может вовсе отсутствовать или варьироваться в диапазоне нескольких сотен долларов.
Смотрите по своим обстоятельствам и анализируйте предложения разных банков — условия разнятся, и вам удастся найти наиболее выгодное для себя. То же касается комиссий — как правило, они предусмотрены за переводы и снятие наличных. Банки могут делать исключения и по каким-либо услугам отменять комиссии, их процент также разнится. Поэтому выбор необходимо делать с учетом того, как вы планируете использовать счет.
Получить консультацию
Проверка происхождения средств
Не все банки запрашивают данные о происхождении средств, но для иностранцев и в случае желания перевести на счет крупную сумму финансов обычно это требуется. Как правило, подтвердить можно выписками из других банковских счетов о поступлении заработной платы по трудовому договору, дохода от бизнеса, дивидендов и тому подобное. Вам потребуется продемонстрировать, что вы законным путем получаете прибыль.
Особенности для граждан России и стран СНГ
Выходцы из постсоветских стран в сравнении с теми же европейскими гражданами подвергаются более тщательной проверке. Сотрудники банков, как правило, хотят удостовериться, что человек не имеет проблем с законом и легально получает прибыль, его кредитная история положительная. Зачастую мигрантам из стран СНГ в государствах ЕС для получения всего спектра банковских услуг необходимо иметь ВНЖ.
Что касается россиян, в силу санкций они проходят еще более серьезные проверки. Некоторые банки вовсе отказываются оказывать услуги выходцам из РФ, а в противном случае может дополнительно оцениваться аспект национальной безопасности.
Жителям стран СНГ может быть сложно получить желаемые банковские услуги и реализовать иммиграционные планы в европейских странах. В то же время оформление ВНЖ/ПМЖ в Армении, переезд со всеми привилегиями окажется значительно проще. Страна лояльна к мигрантам из РФ — для них пока нет никаких ограничений ни в одной из сфер жизни. А также выходцы из стран постсоветского пространства имеют большие шансы на упрощенное получение гражданства Армении.
Узнайте больше об в срок до 6 месяцев и без предварительного проживания в стране.
Какие ограничения существуют для валютных счетов за границей
Счет в зарубежном банке дает больше стабильности и надежности в хранении активов. Однако это также сопровождается контролем со стороны государства и вытекающими из этого последствиями. Это нельзя назвать минусами, но все же некоторые нюансы счетов за рубежом существуют, и они касаются:
- контроля со стороны налогового органа — все транзакции по счетам отслеживаются, и избежать ответственности по уплате сборов не удастся;
- валютного контроля и отчетности — владельцы подобных счетов должны учитывать ограничения на приток и отток валюты, которые используются правительством для стабилизации экономики;
- риски блокировки — во многих странах, особенно европейских, при любых нарушениях правил использования счетов карта может быть закрыта.
Сравнение валютных счетов за границей и в России
Оценить особенности пользования счетом в зарубежном банке и отечественном можно по нескольким критериям:
- Безопасность.
Стоит признать, что в РФ сейчас не самая стабильная ситуация, есть существенные колебания рубля, что несет свои риски даже при работе с валютным счетом, поэтому где-либо за границей можно намного надежнее хранить свои средства в стабильной валюте.
- Процентные ставки и комиссии.
Данный аспект зависит от страны и предложений конкретного банка, к примеру, в ЕС, скорее всего, обслуживание счета будет дороже, чем в РФ, но в той же Армении реально найти более выгодные предложения.
- Удобство использования для международных операций.
В данном аспекте однозначно преобладает счет за рубежом, ведь в РФ действуют существенные ограничения по переводам за границу.
Если учитывать доступность международных транзакций, безопасность и выгоду обслуживания счета, то оптимальнее всего рассматривать Армению для таких целей. Если же вы хотите иметь на территории страны максимальные права, по наиболее низким ставкам и комиссиям использовать карту, стоит позаботиться о своем правовом статусе в государстве. Можно оформить ВНЖ, но ненамного больше времени понадобится, чтобы стать гражданином по упрощенной программе. Имея армянский паспорт, вы сможете без дополнительных требований и сложных проверок получать банковские услуги.
На личной консультации специалисты расскажут детали программы , согласно которой не требуется знать язык и раньше жить в стране.
Как выбрать лучший банк для валютного счета
При выборе банковского учреждения для валютного счета стоит учесть такие критерии:
- Авторитетность банка.
Отдавайте предпочтение тем учреждениям, что имеют вес на рынке, репутацию, возможно, частично национализированы, пребывают как минимум в первой десятке по стране по объему активов. - Разнообразие предложений и их выгода.
Отлично, если банк по валютному счету может предложить не один, а несколько пакетов с разными условиями по минимальному депозиту, комиссиям, обслуживанию, таким образом вам удастся подобрать лучшее решение именно под свои потребности. - Качество сервиса и доступность онлайн-банкинга.
Убедитесь, что банк оказывает эффективную поддержку в любое время, а наличие приложения для онлайн-транзакций значительно упростит для вас финансовые операции.
Налоги и отчетность для владельцев валютных счетов за границей
Сам факт наличия у вас валютного счета в какой-либо стране за рубежом не предусматривает уплату налогов за это. Такие обязательства появляются, когда вы становитесь налоговым резидентом. В большинстве стран для этого необходимо минимум 183 дня в году находиться в государстве. Далее, что касается самих налогов — они зависят от того, как и для каких целей вы используете счет. Например, при получении на него прибыли от самозанятости вносится подоходный сбор, а дивидендов — налог на эти виды поступлений.
Также в большинстве стран существует так называемый налог на капитал, который уплачивается в случае перевода финансов на счет. Поэтому, если вы планируете использовать валютный счет для получения какой-либо прибыли и становиться налоговым резидентом в этой стране, учитывайте ее ставки по налогам. Отчетность, как правило, подается за календарный год, но в некоторых случаях может и за квартал, поэтому ознакомьтесь с законами государства, где вы будете вести деятельность.
Как избежать двойного налогообложения
Большинство стран мира практикуют подписание международных соглашений об избежании двойного налогообложения. Поэтому при выборе государства для открытия счета проверьте, есть ли между ним и страной вашего гражданства такой договор. В таком случае схема простая — если вы станете налоговым резидентом за рубежом, то будете уплачивать налоги только там, а в противном случае — лишь на родине.
Также учтите наличие такой глобальной инициативы как автоматический обмен информацией между странами. Это применяется для повышения прозрачности финансовых операций и противодействия уклонению от уплаты налогов. То есть налоговые органы могут эффективнее собирать информацию о финансовых сделках, доходах и активах резидентов за рубежом, вовремя отслеживают изменение реквизитов счетов. Поэтому рекомендуется исполнять свои налоговые обязательства в соответствии с нормами — платить в двух странах вам не придется, но пытаться вовсе избежать сборов также не следует.
Обязанности перед налоговыми органами РФ
Что касается вопросов уплаты налогов в разных странах — это описано в блоках выше. Однако даже если вы получаете налоговое резидентство за рубежом и с этой страной у РФ есть соглашение об избежании двойного налогообложения, учтите еще один нюанс. В соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 №173-ФЗ вы обязаны уведомлять налоговые органы России об открытии и закрытии счета за рубежом. Это можно сделать лично, по почте, онлайн. При изменении реквизитов счета также требуется подать обновленную информацию в налоговую.
Стоит ли открывать валютный счет за границей в 2025 году
Принимать решение об открытии валютного счета за рубежом необходимо с учетом личных обстоятельств и целей. Если вы ищете выгодные варианты перевести капитал, вложиться в ценные бумаги или коммерческие проекты, это будет выгодное решение. При наличии намерений вести бизнес за границей наличие счета окажется необходимостью. Рекомендуется внимательно выбрать банк и наиболее оптимальное для вас предложение, чтобы пользование было не только надежным и безопасным, но также выгодным. Не забывайте, что при поиске страны для открытия счета стоит учитывать и миграционные перспективы, которые, если не сейчас, то в будущем могут быть актуальными.
