Иностранная банковская карта дает россиянам возможность осуществлять расчеты за товары и услуги по всему миру. В основном для открытия карт-счетов граждане РФ выбирают Казахстан, Армению, Киргизию, Узбекистан, Турцию и другие доступные для въезда страны, банки которых не устанавливают ограничений на обслуживание владельцев российских паспортов.
Чтобы открыть за границей банковскую карту, необходимо личное присутствие. Альтернативный вариант ― получение второго паспорта.
Что дает наличие банковской карты в банке за рубежом
Наличие иностранной банковской карты предусматривает ряд возможностей:
- оплата товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах;
- осуществление денежных переводов за границу с помощью системы SWIFT;
- пользование наличными средствами в путешествиях ― снимать нужные суммы можно в банкоматах по всему миру;
- оформление подписок на иностранные сервисы ― Google, Netflix и другие;
- оплата хостингов и приобретение программного обеспечения для рабочих или других целей;
- получение кешбэков, бонусов и других привилегий, предусмотренных пакетом услуг для конкретной карты;
- хранение средств и получение процентных ставок по вкладам.
Какую платежную карту стоит открыть в иностранном банке
Какой выбрать карточный счет в иностранном банке, зависит от вашей цели. При размещении средств с целью совершения покупок, перевода, обналичивания стоит оформить дебетовую карту. Она подойдет работающим за границей. Если есть необходимость в заемных средствах, можно оформить кредитную карту. Некоторые финансовые организации предоставляют такие услуги работающим иностранным гражданам. Условия открытия данного типа карт следует уточнить в выбранном банке.
Список лучших иностранных банков для получения карты
Владельцы российского паспорта наиболее часто оформляют карты в безвизовых для россиян странах. К популярным финансовым организациям среди граждан РФ относятся казахстанские Kaspi.kz и Freedom Bank, армянские IDBank и АМИО БАНК, киргизские Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН и Bakai Bank, узбекская Ipak Yo‘li Banki, турецкие Isbank и Albaraka, польская Santander.
Kaspi.kz, Казахстан
Россияне могут прибыть в страну не только по заграничному, но также по внутреннему паспорту. Находиться в Республике Казахстан без оформления разрешения на проживание можно до 90 дней в течение полугода, но через месяц после въезда следует зарегистрироваться в миграционной службе. Большинство банков требуют местный индивидуальный налоговый номер (ИНН), получить его можно онлайн через сервис госуслуг.
В казахстанском банке Kaspi доступна физическая карта Kaspi Gold, которую можно оформить только офлайн. Необходимо скачать мобильное приложение Kaspi.kz и пройти регистрацию согласно инструкции. Далее нужно посетить офис банка для подписания соглашения. С собой необходимо иметь паспорт, казахстанский и российский налоговые номера, любое подтверждение права находиться в стране, например, штамп о пересечении границы, и данные об адресе проживания в РФ.
Карта может использоваться для перевода и обналичивания средств, оплаты товаров и услуг. Обслуживание первый год бесплатное, второй и далее ― около 4,2 USD. Данная сумма не списывается, если в течение 12 месяцев по карточному счету не проводились операции. Большая часть услуг предоставляется без комиссий, в том числе пополнение, перевод на любую Kaspi Gold, обналичивание до 630 USD.
Freedom Bank, Казахстан
Финансовая организация оказывает услуги нерезидентам и позволяет оформить любую из доступных карт. Например, для хранения средств в рублях, долларах, евро и осуществления покупок по всему миру подходит Freedom Card. Чтобы открыть карту, требуется личное обращение в офис банка. Если вы находитесь в Казахстане в течение установленного безвизового периода (до 90 дней), можно не подтверждать право пребывания, только предоставить удостоверение личности и ИНН.
По карте установлены лимиты по переводам. Они зависят от платежной системы и места проведения операции. Если транзакция осуществляется в Казахстане, то тарифы следующие: за один раз ― 2500 USD, в сутки ― 10 000, в неделю ― 25 000, в месяц ― 50 000. Если перевод делается за рубежом, то тарифы будут в 2 раза больше (5000, 20 000, 50 000 и 100 000 USD соответственно). За выпуск, доставку, пополнение счета, переводы на карты Freedom Bank плата не взимается.
IDBank, Армения
Россияне имеют право прибыть в Республику Армения без визы и находиться здесь до 180 дней в течение года. Для пересечения армянской границы достаточно внутреннего паспорта, но для получения банковских услуг может потребоваться также заграничное удостоверение личности.
IDBank предлагает открыть банковскую карту нерезидентам. Для этого вам требуется предоставить загранпаспорт, а также внутреннее удостоверение личности, справку о начислении НДФЛ и другие документы по запросу финансовой организации. Анкета доступна для скачивания на официальном сайте банка. Заявление и документы можно отсканировать и отправить на электронный адрес финансовой организации. Но после одобрения заявки необходимо лично посетить офис банка для завершения процедуры.
Банк предлагает широкий выбор дебетовых карт: Visa Gold, Visa Signature, Mastercard Gold и другие. Одной из наиболее популярных считается Visa Gold, которая выпускается бесплатно, действует 5 лет, а за обслуживание взимается комиссия 20,8 USD в год или 1,82 в месяц.
Гражданства Армении позволяет:
- Открывать счета в армянских и европейских банках
- Посещать Китай без виз
- Оформить шенгенскую визу по упрощенной процедуре
- Приобретать недвижимость в Армении по доступным ценам
Оставьте заявку
и получите консультацию иммиграционного специалиста
АМИО БАНК, Армения
Армянский АМИО БАНК осуществляет обслуживание нерезидентов страны. Организация предлагает большой выбор карт платежных систем Visa и Mastercard, в том числе виртуальные. Стоимость оформления Visa Digital и MasterCard Digital составляет 26 USD, но за обслуживание плата не взимается. Комиссия за пользование другими картами составляет от 7,8 до 78 USD в зависимости от пакета услуг. Клиентам доступны интернет- и мобильный банкинг. Порядок открытия карты и точный перечень документов следует уточнить в офисе банка.
Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН, Киргизия
В Киргизию можно въехать без визы, для пересечения границы государства достаточно внутреннего паспорта гражданина РФ. Находиться в стране без уведомления компетентных органов можно до 30 дней. Если планируется пребывать дольше, в 5-дневный срок после въезда следует встать на учет в Департаменте регистрации населения, пройти процедуру можно онлайн через специальный сервис.
Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН выпускает платежные карты с разными пакетами услуг. Например, Mbank Gold действует 6 лет, выпуск стоит 1,2 USD ― онлайн, 2,4 USD ― в отделении, на остаток средств начисляется 5 % годовых. По карте установлены суточные лимиты на выдачу наличных и безналичные транзакции ― 2700 USD, максимальное количество операций ― 50. Подать заявку можно онлайн, но для завершения процедуры требуется посетить офис финансовой организации. Банк также выпускает виртуальные карты, но они доступны только гражданам страны.
Bakai Bank, Киргизия
Bakai Bank предлагает физические и виртуальные карты платежной системы Visa, которые могут использоваться для оплаты за границей и внутри страны. Например, Visa Gold выпускается бесплатно, за обслуживание списывается 5 USD в год. Чтобы уточнить особенности процедуры оформления и список документов, обратитесь в офис банка.
Следует учесть, что банковский сервис для иностранцев ограничен, например, им могут быть недоступны кредитные и виртуальные карты. Оплата за некоторые услуги в разы выше по сравнению с тарифами для граждан. Оформление паспорта страны дает максимальный комплекс прав на ее территории, включая полный доступ к банковской системе.
В данном случае стоит рассмотреть доступный для россиян вариант приобретения . Программа предусматривает получение армянского паспорта по упрощенной схеме в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов.
Ipak Yo‘li Banki, Узбекистан
Въехать в Республику Узбекистан можно без визы только по загранпаспорту гражданина РФ. До 15 дней пребывания в стране не требуется оформлять каких-либо разрешений. В дальнейшем следует зарегистрироваться в миграционной службе или в администрации принимающей организации, например, гостиницы. Процедуру можно пройти онлайн на специальном сервисе emehmon.uz. Срок регистрации составляет до полугода.
Ipak Yo‘li Banki выпускает несколько видов карт разных платежных систем, в том числе Visa и Mastercard. Наиболее доступными считаются Mastercard Virtual, Visa Virtual, Visa Start. Их можно открыть бесплатно, за обслуживание также не списываются средства. Иностранцы могут заключить с финансовой организацией договор на обслуживание, обратившись в Операционное управление при ее центральном офисе в Ташкенте. Точный перечень документов для нерезидента следует узнать в банке.
Isbank, Турция
Для россиян доступен безвизовый въезд в Турецкую Республику с правом находиться в стране до 30 дней подряд и совокупно до трех месяцев в течение полугода. По прибытии в государство рекомендуется оформить идентификационный код иностранца (в загсе) или индивидуальный номер налогоплательщика (онлайн).
Isbank выпускает дебетовые и кредитные карты, клиентская поддержка и интернет-банкинг доступны 24/7. К преимуществам банка также относится предоставление информации на английском языке. Для получения банковских услуг следует посетить ближайшее отделение банка, представив актуальный паспорт, ИНН или персональный код иностранца, а также подтверждение места проживания, например, договор аренды или счета за коммунальные услуги. Если клиент впервые заключает контракт с банком, он может открыть карту First Signature Bankamatik. За обналичивание средств установлена комиссия 1,095 %, перевод средств с карты на карту этого же банка не оплачивается, минимальная сумма транзакции ― 0,06 USD.
Albaraka, Турция
В турецком банке Albaraka можно оформить как физическую, так и виртуальную карту. Финансовая организация предлагает широкий выбор услуг, например, дебетовая карта выпускается и обслуживается бесплатно. Банк осуществляет круглосуточное цифровое обслуживание клиентов, на официальном сайте есть информация на английском языке. Для оформления карты посетите любой филиал банка, возьмите с собой действующий загранпаспорт, ИНН или индивидуальный номер иностранца, подтверждение адреса проживания.
Santander, Польша
По состоянию на июнь 2024 года въезд в Республику Польша разрешен не всем россиянам, а только обладателям карты поляка, резидентам страны, лицам, имеющим разрешение на работу, и некоторым другим категориям. В большинстве случаев для получения банковского обслуживания требуется эмиграция из России.
Однако банки государства, которые обслуживают иностранцев, не устанавливают ограничений для граждан РФ. Поскольку Польша является участником ЕС, а на территории объединения создан единый рынок платежных услуг, картой польского банка можно совершать платежи в любой стране Евросоюза.
Чтобы заключить договор с банком республики, потребуется доказать законность нахождения в стране. В качестве подтверждающего документа можно представить, например, номер PESEL, карту ВНЖ/ПМЖ, справку с места работы, студенческий билет.
Банк Santander выпускает несколько видов платежных карт, включая мультивалютные. На официальном сайте финансовой организации есть информация на русском языке. Открыть карточный счет можно только офлайн, для этого требуется посетить офис банка, представить требуемые документы и подписать договор. Пластиковая карта доставляется почтой по месту проживания. При открытии расчетного счета можно оформить базовую карту (Karta Podstawowa) с бесплатным обслуживанием, пополнением и обналичиванием средств. Платным является снятие денег в банкоматах любых других банков после превышения лимита (больше 5 транзакций в месяц).
Получить консультацию
Как открыть банковскую карту за рубежом
Обратиться удаленно из РФ напрямую в зарубежный банк невозможно. Услуги по организации выпуска иностранных банковских карт предоставляют посредники ― небольшие банки либо онлайн-сервисы в Москве и других городах. В данном случае соискатель не только переплачивает, но и рискует, так как хранение средств на таких карт-счетах находится вне российского правового поля, и в случае каких-либо сбоев отстоять свои права будет невозможно. Поэтому других надежных способов сделать за границей банковскую карту, кроме как уехать из России временно или на ПМЖ, не существует.
Стандартная процедура открытия карты в зарубежном банке предусматривает такие действия:
- Выбор банка и подготовка документов.
Предварительно следует изучить банковскую систему принимающей страны, найти организации, обслуживающие иностранцев. Целесообразно предварительно обратиться за консультацией в несколько банков, чтобы выбрать оптимальное предложение. Далее следует подготовить паспорт и другие документы в соответствии с требованиями выбранной финансовой организации, при необходимости ― оформить недостающие, например, ИНН в налоговой службе. - Подача заявки.
Если это предусмотрено сервисом выбранного банка, то заявление заполняется онлайн на сайте или в мобильном приложении. В ином случае следует посетить офис организации. Срок рассмотрения запроса следует уточнить на этапе обращения. - Получение карты.
В случае положительного решения по заявке клиент получает соответствующее уведомление. Как правило, карту необходимо забрать лично в филиале банка, некоторые организации отправляют ее почтой по месту жительства заявителя.
Оформить за границей банковскую карту значительно проще при наличии резидентства страны.
Компания iWorld готова предоставить полный комплекс услуг получения , что даст возможность открывать зарплатную, дебетовую и кредитную карты в местных банках.
Как пользоваться банковскими услугами по всему миру без каких-либо ограничений
Право пользоваться банковскими услугами по всему миру без ограничений, включая оформление виртуальных иностранных банковских карт и доступ к кредитованию, дает только гражданство или резидентство зарубежной страны. Специалисты iWorld предложат программы, позволяющие получить за границей ВНЖ или гражданство в кратчайшие сроки и с минимальными требованиями ― без необходимости проживания и изучения национального языка. Наши юристы подберут оптимальный вариант эмиграции из РФ с учетом обстоятельств клиента, подготовят необходимый пакет документов и предоставят сопровождение на всех этапах процедуры до получения желаемого статуса.
