Приостановка деятельности в России платежных систем Visa и Mastercard, а также высокий уровень надежности иностранных банков заставляют россиян искать, где открыть счет за границей. Хранение денежных средств за рубежом позволяет защитить активы, открывает новые инвестиционные возможности и доступ к международным переводам, которые не работают в РФ.
Несмотря на западные санкции, есть страны, где можно открыть счет за границей, имея российский паспорт. Оформить карту в зарубежном банке могут как физические лица, так и компании, зачастую необходимо личное присутствие. К нерезидентам выдвигаются более жесткие требования, проще открывать банковский счет, имея вид на жительство или второй паспорт государства.
Почему стоит открыть счет за границей
Открытие счета в банке за границей пользуется популярностью среди граждан РФ. На конец третьего квартала 2023 года количество зарубежных банковских аккаунтов, владельцами которых являются россияне, увеличилось на 30 % по сравнению с 2020 годом, а сумма на депозитах достигла рекордного показателя — 6,97 трлн RUB.
Востребованность счета за границей обоснована несколькими факторами, среди которых важная роль отведена надежности иностранных финансовых учреждений. Зарубежные банки, в особенности европейские, обеспечивают высокий уровень безопасности хранения средств, поскольку используют передовые технологии для защиты данных клиентов. Риски кражи или потери денег, как и банкротства учреждения, минимальные.
Хранение активов на счету в зарубежном банке позволяет защитить средства от инфляции. Независимо от политической или экономической ситуации в стране проживания, удастся сохранить и даже приумножить активы, если речь идет о депозите.
Упрощение международных транзакций
Для физических лиц и бизнесменов, которые сотрудничают с зарубежными компаниями, вопрос, где россиянам открыть счет за границей, остро встал в 2022 году, когда в России перестали работать международные платежные системы, прежде всего Visa и Mastercard. Оформление банковского аккаунта за рубежом позволяет иметь доступ к финансовым инструментам и услугам, недоступным на родине. Появляется возможность проводить международные операции и платежи, что важно для следующих категорий граждан:
- физических лиц, которые покупают товары для личного использования за рубежом или получают денежные переводы от родственников, проживающих за границей;
- фрилансеров, работающих в зарубежных компаниях;
- предпринимателей, которые оплачивают товары или услуги за рубежом, либо же получают деньги от иностранных клиентов;
- студентов, которые оплачивают обучение за границей.
Доступ к международным транзакциям позволяет отказаться от услуг посредников, что помогает избежать лишних затрат и упростить процесс.
Получить консультацию
Инвестиционные возможности
Счет в зарубежном банке открывает доступ к уникальным инвестиционным продуктам. Появляется возможность инвестировать средства в капитал иностранной компании, недвижимость за границей, ценные и долговые бумаги, а именно:
- облигации;
- акции;
- паевые и биржевые инвестиционные фонды;
- деривативы;
- фьючерсы.
Широкий выбор инвестиционных продуктов позволяет распределить ресурсы по разным каналам и использовать средства с наибольшей выгодой.
Где россиянам открыть счет за границей
При выборе зарубежного государства для открытия счета следует обращать внимание не только на простоту оформления банковского аккаунта, но и на потенциальные возможности.
Граждане РФ могут становиться клиентами банков стран СНГ, Европы, а также Китая, ОАЭ, Сингапура, Гонконга, Турции. Требования к процедуре зависят от конкретного государства и даже финансового учреждения.
Для открытия счета в ОАЭ необходимо лично явиться в отделение и предоставить доказательство регистрации по месту проживания, например, договор аренды или квитанцию об оплате коммунальных услуг. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность стать клиентом удаленно через мобильное приложение или сайт банка. Пользоваться банковским аккаунтом можно бесплатно, если на балансе есть минимальная сумма, зачастую 3 тыс. AED. Благодаря поддержке системы IBAN есть возможность совершать переводы в Европу. Ограничения на международные транзакции, как и валютный контроль, отсутствуют.
Открытие счета в Гонконге или Сингапуре позволяет выйти на азиатский рынок. Физические и юридические лица, не проживающие в стране, должны лично прийти в банк, в некоторых случаях требуется собеседование. В рамках борьбы с отмыванием денег проводится комплексная проверка личности клиента, поэтому период ожидания одобрения бывает длительным. Необходимо подтвердить легальность источника доходов и указать цель открытия счета. Чтобы стать клиентом сингапурского банка, потребуется виза, а также трудовой договор и выписка по заработной плате. Ежегодная плата за обслуживание зачастую отсутствует.
Банки Гонконга и Сингапура считаются надежными, предлагают широкий спектр услуг. Клиенты могут открывать расчетные, сберегательные, кредитные счета в национальной и иностранной валюте. Ограничения на перевод средств за рубеж отсутствуют, что облегчает международные транзакции, однако взимаются комиссии.
Гражданства Армении позволяет:
- Открывать счета в армянских и европейских банках
- Посещать Китай без виз
- Оформить шенгенскую визу по упрощенной процедуре
- Приобретать недвижимость в Армении по доступным ценам
Оставьте заявку
и получите консультацию иммиграционного специалиста
Оффшорные зоны
Иностранцы могут открывать банковские счета в офшорных зонах, например, на Кипре или Карибах для защиты и накопления денежных средств. Клиентов привлекают выгодные условия сотрудничества:
- отсутствие проверок со стороны государственных органов, в том числе налоговой инспекции, поскольку нет обмена личными данными между странами;
- быстрое открытие счета с минимальными требованиями;
- возможность дистанционного управления банковским аккаунтом из любого уголка мира;
- строгая политика конфиденциальности.
Счет в офшоре позволяет защитить активы и оптимизировать налогообложение, открывает доступ к международным рынкам и инвестиционным возможностям. Некоторые офшорные государства предлагают привлекательные иммиграционные программы для оформления гражданства, которое дает дополнительные привилегии. Например, купленная в Вануату недвижимость стоимостью от 260 тыс. USD позволяет получить паспорт страны, а вместе с ним и свободу передвижения по 97 странам.
через инвестиции можно в срок от 3 месяцев. Специалисты международной юридической компании iWorld помогают оформить паспорт дистанционно, так что вам даже не придется лететь в тихоокеанское государство.
За возможность хранить денежные средства в надежном месте, где отсутствует контроль со стороны налоговой, придется платить. Затраты на обслуживание банковского аккаунта в офшоре существенные, может потребоваться высокий минимальный депозит.
Пошаговое руководство по открытию счета за границей
Процесс открытия счета за границей в разных государствах схож. Могут быть нюансы, которые следует уточнить уже непосредственно в конкретном банке.
Этапы открытия счета за рубежом:
- Выбор подходящего банка.
Прежде чем подавать документы, следует оценить надежность учреждения, перечень доступных для нерезидентов услуг, учесть комиссии за транзакции, плату за обслуживание и требования к минимальному депозиту. - Приезд в страну для оформления банковского аккаунта.
В зависимости от выбранного государства, помимо загранпаспорта, может потребоваться виза. - Сбор необходимых документов.
Банки могут истребовать документы, подтверждающие юридические причины необходимости открытия счета за рубежом. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания за границей. - Открытие счета.
В большинстве случаев иностранцам потребуется личное присутствие. Возможно, придется забронировать дату подачи документов. Процесс оформления счета за границей может занять от одного дня до нескольких недель. После одобрения заявки вам присылают номер аккаунта, предоставляют доступ к интернет-банкингу и по запросу выдают пластиковую карту.
Получить консультацию
Документы, которые потребуются
Перечень необходимых документов для открытия счета за границей отличается в зависимости от страны и банка. Стандартный список выглядит так:
- заявление о намерении и цели открытия банковского счета;
- оригинал внутреннего и заграничного паспортов;
- действующая виза (если требуется для въезда в страну);
- выписка из банковского счета за определенный период времени;
- документ, подтверждающий источник дохода — налоговая декларация, трудовой договор с работодателем;
- рекомендательное письмо из банка, где обслуживается клиент;
- документ, подтверждающий адрес регистрации — договор аренды, квитанции об оплате коммунальных услуг.
Подготовленные документы необходимо перевести на государственный язык зарубежной страны и заверить нотариально.
Процесс удаленного открытия счета
Процесс открытия счета за рубежом может быть полностью или частично дистанционным. Некоторые банки после отправки заявки онлайн все же требуют лично посетить отделение.
Для открытия банковского счета онлайн потребуется:
- Скачать мобильное приложение или зайти на сайт банка.
- Заполнить заявку в электронном виде.
- Загрузить необходимые документы, по необходимости пройти верификацию личности.
После отправки заявки остается дожидаться уведомления от банка. После утверждения следует активировать учетную запись.
Существует ограниченное количество зарубежных банков, где можно оформить счет дистанционно. Это гонконгские CitiBank и DBS Bank, армянские AMIO BANK и IDBank, а также прочие финансовые учреждения государств СНГ. В Европе и ОАЭ открытие счета онлайн доступно только для граждан или резидентов страны.
Минимальные суммы депозита
Для активации учетной записи клиента в некоторых зарубежных банках просят внести на счет определенную сумму финансовых средств, размер которой может существенно варьироваться.
Минимальные суммы для открытия счета за рубежом
| Наименование банка | Страна происхожденияч | Минимальная сумма депозита |
|---|---|---|
| ADSB Islamic | ОАЭ | 5000 AED/1275 EUR |
| Evocabank | Армения | 10 млн AMD, 1,5 млн RUB, 20 тыс. EUR или USD |
| Bank of China | Гонконг | 10 тыс. HKD/1204 EUR |
| Citibank | Сингапур | 50 тыс. SGD/35432 EUR |
| VakıfBank | Турция | 5000 TRY/136 EUR |
Для открытия счета за границей граждане РФ часто выбирают страны СНГ, в том числе Армению, куда можно въезжать без визы. Клиенты-нерезиденты зачастую обязаны платить за обслуживание аккаунта, но требования касательно минимального депозита и остатка отсутствуют. Более выгодные условия сотрудничества с банком предусмотрены при наличии гражданства или ВНЖ Армении.
Особенности налогообложения при наличии счета за границей
Наличие банковского счета за границей обязывает физических и юридических лиц уведомлять налоговую службу в стране проживания. При невыполнении обязательств могут применяться штрафы и другие меры взыскания.
Налогообложение счетов за рубежом для резидентов России
В течение месяца после открытия счета за границей граждане РФ должны подать уведомление в налоговую службу лично, через электронный кабинет на сайте, заказным письмом по почте или через доверенное лицо. Дополнительно раз в год придется отправлять отчет о движении средств.
Из денег, поступивших на зарубежный счет, налоговые резиденты РФ должны уплачивать сбор на прибыль. Для компаний речь идет о корпоративном налоге, для физических лиц — НДФЛ.
Декларация о наличии зарубежных счетов
В налоговой декларации необходимо указывать суммы денежных средств, которые проходят по зарубежным счетам. Источниками доходов могут быть:
- проценты по депозитам, открытым в иностранном банке;
- заработная плата;
- прибыль от дивидендов;
- деньги от аренды или продажи недвижимости за рубежом.
Как выбрать лучший банк за границей
Выбирать банк за границей следует в той стране, где готовы оказывать услуги гражданам России, стабильная банковская система и экономика в целом, а также есть соглашение об избежании двойного налогообложения (СИДН), что позволяет уплачивать сборы только в стране налогового резидентства.
Адаптированы под потребности иностранных клиентов, в частности россиян, финансовые учреждения Армении. Безусловным плюсом является поддержка на русском языке, а также простота денежных переводов в РФ.
Упростить процесс открытия позволяет получение паспорта страны. При поддержке миграционных юристов оформление гражданства республики занимает до 6 месяцев.
При выборе зарубежного банка необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- опыт работы и надежность финансового учреждения;
- виды счетов, которые доступны для нерезидентов;
- качество обслуживания — наличие онлайн-банкинга, поддержка 24/7 и т. д.;
- физическая доступность — количество отделений и банкоматов;
- комиссии по обслуживанию и другие расходы за услуги;
- требования к минимальной сумме на депозите.
Прежде чем подавать заявление в банк, следует изучить отзывы клиентов, прочесть аналитические статьи и рейтинги, внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества, особое внимание обратить на ограничения и скрытые комиссии.
Репутация банка
От надежности банка зависит сохранность денежных средств на счете. Для открытия аккаунта следует выбирать финансовые учреждения с хорошей репутацией. Желательно, чтобы кредитный рейтинг был не ниже оценки «A». Надежные банки имеют большие активы и длительное присутствие на рынке банковских услуг, лучшие входят в мировые рейтинги.
Стоимость обслуживания и скрытые комиссии
Обязательно необходимо изучить условия оформления и использования счета, в частности комиссии за разные услуги. Банковский аккаунт могут открыть бесплатно, но попросить внести депозит. Бывают требования к минимальному остатку на счете или к размеру ежемесячных поступлений. Например, на балансе клиента Emirates NBD (ОАЭ) должно быть не меньше 3000 AED, в противном случае необходимо каждый месяц уплачивать сборы за обслуживание в размере 26,25 AED.
Удобство использования: онлайн-банкинг и поддержка клиентов
Доступ к уникальным банковским продуктам, среди которых управление счетом через мобильное приложение, также влияет на выбор финансового учреждения. Совершать операции дистанционно удобнее, чем каждый раз посещать отделение.
Счет за границей выгоден россиянам для проведения различных транзакций, в том числе осуществления международных денежных переводов на карты Visa и MasterCard. Зарубежные банки внедряют передовые технологии, благодаря чему удается повысить качество обслуживания и упростить коммуникацию клиентов с персоналом. Чтобы сделать использование интернет-банкинга удобным для граждан РФ, в Армении разработали интерфейс приложения на русском языке. Да и в целом для повышения качества обслуживания во многих банках работает русскоговорящий персонал.
При выборе зарубежного банка важно учитывать доступные услуги, качество клиентской поддержки и удобство управления счетом. Это поможет найти оптимальное решение для ваших финансовых задач.
Остались вопросы
Задайте их бесплатно миграционному юристу
