Как открыть счет на Кипре

За последние пару десятков лет Кипр утвердился в качестве международного финансового центра. Банковская система страны функционирует по принципу британской, отвечает всем требованиям ЕС и активно развивается. В банках Кипра доступны счета в евро, долларах США и другой валюте, а также разных типов — текущие, сберегательные, депозитные, кредитные. Для россиян наличие кипрского счета — это возможность избежать ограничений при оплатах за рубежом.

Чаще всего иностранцы открывают на Кипре корпоративные счета, поскольку страна популярна для регистрации бизнеса. Кипрские финучреждения работают с местными и иностранными клиентами, хотя нерезидентов практически не обслуживают — обычно нужно иметь местный ВНЖ или даже ПМЖ. В этом плане гораздо привлекательнее другие страны, где нерезиденты могут открывать счета во многих банках.

Банковская система Кипра

Кипрская банковская система развивается в соответствии с нормами ЕС. В стране работают около 20 банков: коммерческие, специализированные финансовые учреждения и международные центры. Их деятельность регулирует Центральный банк Кипра.

Одно из преимуществ кипрских банков — возможность недорогих переводов в Еврозоне благодаря системе SEPA, которая заменяет SWIFT для операций внутри ЕС. SEPA включает 27 стран Евросоюза, а также Великобританию, Норвегию, Исландию, Швейцарию и несколько других государств. Однако комиссии зависят от конкретного банка и тарифов.

Большинство банков обслуживает клиентов на английском языке, а в ряде учреждений есть русскоязычные сотрудники. Также многие банки предлагают дистанционные сервисы и постепенно упрощают требования к минимальному балансу. В отличие от России, на Кипре доступны карты Visa и MasterCard.

Как выбрать банк на Кипре

Выбирая банк, стоит учитывать не только его известность, но и условия обслуживания. На Кипре можно открыть базовый, депозитный, премиальный, совместный или молодежный счет (18–25 лет). Важные критерии выбора — размер комиссий, условия снятия наличных, переводы и минимальный баланс.

Большинство кипрских банков работают с резидентами ЕС и требуют ВНЖ или ПМЖ. Например, в Bank of Cyprus базовый счет доступен только резидентам ЕС, но необязательно кипрским — подойдет вид на жительство во Франции или другой европейской стране.

Открыть счет нерезиденту сложнее, но возможно. В Hellenic Bank прямо не указано требование ВНЖ, но банк может запросить подтверждение связей с Кипром. Политика финучреждений меняется, поэтому условия стоит уточнять заранее.

Основные требования кипрских банков:

• совершеннолетие (детские и молодежные счета — исключение);
• ВНЖ или налоговое резидентство (в большинстве случаев);
• паспорт;
• подтверждение адреса (обычно на Кипре)
• доказательство дохода.

Некоторые банки требуют дополнительные документы: например, в Bank of Cyprus нужна справка о несудимости, а в Hellenic Bank — указание цели открытия счета.

Топ 3 кипрских банка

1. Bank of Cyprus — старейший и крупнейший банк Кипра, который по версии издания Euromoney не один год подряд признается лучшим в стране.

• Открыть базовый быстрый счет можно в трех валютах — евро, доллары США, фунты стерлингов.
• За перевод денег между внутрибанковскими счетами в евро комиссия не взимается, в другой валюте — 2–7 EUR.
• При переводах на счет другого банка в пределах SEPA до 50 000 EUR взимается до 12 EUR комиссии.
• Плата за обслуживание текущего счета без овердрафта — 6 EUR за квартал, с овердрафтом — 12–500.
• Комиссия за снятие наличных в кассе — 1–5 EUR.

2. Hellenic Bank — также один из самых крупных банков страны, который считается еще и наиболее развитым в цифровом аспекте. Перечень услуг широкий для частных и корпоративных клиентов, доступен сервис по проведению операций с недвижимостью (в том числе в процессе оформления вида на жительство), управлению капиталом и страхованию.

• Обслуживание текущего счета для физлиц стоит 2,9 EUR в месяц, с овердрафтом — 4–90.
• Доступен счет для клиентов возрастом 18–25 лет с бесплатным обслуживанием и картой Visa Ocean, которая дает возможность снимать наличные в евро без комиссий по всему миру.
• Комиссия за снятие наличных — 0,15 % от суммы (3–20 EUR), для лиц старше 65 лет отсутствует.
• Онлайн-переводы по внутрибанковским счетам в одинаковой валюте происходят без комиссий.
• Отправка денег на счет другого банка Кипра или страны-участника SEPA онлайн бесплатна до 5 000 EUR, а свыше данной суммы — с комиссией в 0,15 %.

3. Astro Bank Cyprus — сравнительно молодой банк, открытый в 2008 году, но он хорошо себя зарекомендовал и быстро стал в ряд с одними из лучших.

• При открытии обычного текущего счета выдается дебетовая карта и чековая книжка.
• Внутренние переводы в евро на сумму до 2 000 EUR совершаются без комиссий, от 2 000 до 5 000 — с комиссией в 2 EUR, а от 5 000 до 50 000 — 10 EUR.
• При отправке денег в евро на счет другого банка SEPA до 50 000 EUR взимается комиссия в размере 0,15 % (10–20 EUR).
• Снятие наличных с текущего счета в сумме до 10 000 EUR оплачивается по ставке 2 EUR, в остальных случаях — 10 EUR.
• Ежемесячная плата за обслуживание сберегательного или текущего счета — 2 EUR.

Если вам нужен счет для личного пользования в евро, можно рассмотреть Bank of Cyprus, где внутренние переводы в евро осуществляются бесплатно, есть привлекательный пакет услуг для молодежи.

Иметь счет в Astro Bank Cyprus выгодно тем, кто часто снимает наличные, ведь в банке достаточно большой лимит суммы для выдачи с минимальной комиссией.

В Hellenic Bank привлекательные условия для депозитов — ставки фиксированные, а минимальная сумма составляет всего 1 000 EUR. Также этот банк подойдет предпринимателям — например, здесь ниже комиссия за обслуживание текущего счета, чем в Astro Bank Cyprus (9–15 EUR в месяц против 20), достаточно различных бизнес-инструментов.

Как открыть счет на Кипре физическому лицу

Вы можете открыть счет на Кипре по следующему алгоритму:

1. Подготовка документов.
   Список документов для открытия счета в зависимости от банка может немного разниться. Как правило, требуют паспорт, вид на жительство, подтверждение адреса в стране (например, договор аренды), справку о несудимости, копию трудового договора.
2. Подача заявления.
   Для оформления счета нужно лично посетить отделение банка. На сайтах некоторых учреждений (например, Hellenic Bank) можно записаться онлайн, в других забронировать дату и время визита вы можете по телефону. Вы заполните заявление, сотрудник банка примет ваши документы, расскажет детальнее об условиях пользования счетом, ограничениях и возможностях, согласует все интересующие вас опции по выбранному счету, по возможности предложит дополнительные.
3. Получение решения и активация счета.
   После того как специалист подаст запрос об открытии счета, понадобится подождать 1–2 дня. Затем вас уведомят о возможности забрать дебетовую карту, если она предоставляется в вашем случае, и получить все данные по счету. Обычно предусмотрена простая процедура активации счета — в зависимости от банка, это делается во время личного визита при помощи специалиста, либо же вам по почте отправят инструкцию.

Открытие счета в банке нерезиденту гражданину России

В целом любому иностранцу сложно открыть счет на Кипре без вида на жительство — большинство учреждений работают только с резидентами. Для россиян же сейчас дела обстоят еще сложнее. Официальных заявлений о том, что обслуживание российских клиентов прекращается, кипрские банки не делали. Но в силу санкций изменения в их политике все же есть.

Например, с 2022 года Bank of Cyprus закрыл около 20 000 счетов, принадлежащих порядка 7 000 российских клиентов. Среди оставшихся — в большей мере те, что были открыты пенсионерами. При этом представитель подчеркнул, что банк готов продолжать отношения с российскими клиентами, которые проживают в Европе, если они не под санкциями и ведут законную деятельность.

Поскольку страна имеет статус финансового и банковского центра, ВВП которого в основном строится на данном секторе, то на Кипре довольно тщательный подход к управлению рисками. Поэтому россиянину-нерезиденту открыть счет практически невозможно — нужно иметь ВНЖ. Получить вид на жительство Кипра можно через Миграционный департамент, если у вас есть для этого основание (трудоустройство, бизнес, инвестиции). Но не обязательно получать именно кипрский ВНЖ — многие банки работают с резидентами других стран ЕС. К примеру, вы можете оформить вид на жительство в Испании по одной из простых программ, а потом легко открыть счет на Кипре.

Открытие корпоративного счета

Открытие корпоративного счета на Кипре происходит по тому же алгоритму, что и личного. Вам сначала нужно выбрать учреждение и выгодное предложение, затем записаться на визит и подать заявку. На момент обращения в банк компания должна быть зарегистрированной. В перечне необходимых документов для подачи:

• учредительный договор и устав компании;
• свидетельство о регистрации;
• сертификат о надлежащем положении (только для иностранных компаний, существующих дольше 2 лет);
• сертификат директоров / акционеров или документ от регистрационного органа;
• протоколы совета директоров;
• копии паспортов всех уполномоченных лиц с правом подписи;
• трастовые договоры между бенефициарным владельцем и акционерами (если актуально);
• описание структуры собственности;
• подтверждение адреса компании и проживания всех связанных с ней лиц;
• краткие резюме бенефициарных владельцев и уполномоченных лиц с правом подписи;
• банковские рекомендации для бенефициарных владельцев, директоров, уполномоченных лиц;
• последние финансовые отчеты (для компаний старше года);
• форма регистрации клиентов;
• договоры с другими контрагентами, если имеются.

Также заполняется заявление по форме с указанием детальной информации о деятельности компании, ее участниках.

Если вы планируете зарегистрировать бизнес за рубежом и открыть корпоративный счет, можно найти привлекательную альтернативу Кипру. Например, вы можете создать компанию в ОАЭ и получить не только полный доступ к надежной банковской системе, но и широкие перспективы развития своего дела в благоприятной среде. Узнайте все детали на консультации у специалистов iWorld.

Можно ли открыть счет в банке Кипра удаленно

Большинство банков Кипра позволяют удаленно открыть счет. Среди них Alpha Bank, Hellenic Bank, Bank of Cyprus. На сайте необходимо выбрать соответствующую опцию и следовать указаниям системы. Вам потребуется загрузить документы в электронном виде и в видео-формате подтвердить свою личность. Обычно процесс занимает до 15 минут и затем вы сразу же получаете доступ к карте через мобильный банкинг.

В некоторых банках процедуру можно полностью пройти онлайн, а другие все же требуют личного визита. Например, в Alpha Bank на последнем этапе необходимо прийти в банк для подписания документов. Но это все равно удобнее, ведь вы экономите время при подаче заявки.

При открытии личных счетов в банках Кипра физическое лицо обязательно подтверждает свою личность, поэтому действовать через посредника нет возможности. Но если речь о корпоративном счете, то, например, в Bank of Cyprus можно работать через местного профессионального посредника.

Сколько стоит открыть и обслуживать банковский счет

Стоимость открытия счета и дальнейшего обслуживания зависит от его типа и выбранного банка. Выше мы рассмотрели конкретные условия обслуживания по нескольким финучреждениям. Но если сделать суммирующий анализ, то в целом по кипрским банкам картина выглядит вот так:

Как иностранцу получить кредит в кипрском банке

Рассчитывать на обычные потребительские или жилищные кредиты в банках Кипра могут только резиденты страны. Причем в Bank of Cyprus, например, требуется именно постоянный вид на жительство. В этом банке предусмотрено два вида кредитов. По программе быстрого займа можно получить до 15 000 EUR максимум на 7 лет без залога. Есть и другой продукт — до 50 000 EUR на 10 лет с гарантиями или залогом.

Процентная ставка для ипотеки — 4–5 %, для потребительского кредита без залога она переменная и составляет около 9 %. Другие расходы ограничиваются мелкими сборами за подготовку документов. Если оформляется ипотека, то предусмотрены регистрационные пошлины.

Процедура выдачи кредита несложная. Вы можете лично или даже онлайн подать заявку, подтвердив свою личность и наличие дохода. Банку потребуется некоторое время, чтобы выполнить проверку и принять решение, о котором вас уведомят сообщением или звонком. После одобрения кредита и подписания договора сумма становится доступной не позднее чем спустя один рабочий день.

Возможные сложности и как их избежать

Отказать в открытии счета на Кипре могут, если человек:

• не соответствует требованиям, например по возрасту или наличию резидентства, адреса;
• имеет негативную кредитную историю, связанную с просроченными кредитами, невыполнением других банковских условий;
• отказался проходить верификацию;
• допустил ошибки при подготовке документов (например, подал старую справку о несудимости), предоставил неточные личные данные;
• не подтвердил свой доход.

Каждый потенциальный клиент должен пройти банковский комплаенс — специальную проверку заявителя. На первом этапе анализируются его документы, подтверждается личность, далее отслеживаются транзакции на предмет подозрительных, анализируется наличие связи клиента с санкционными компаниями и лицами, выявляется подозрительная активность по существующим счетам. В некоторых случаях после автоматизированной осуществляется еще ручная более тщательная проверка, у заявителя запрашиваются дополнительные данные.

Важным условием для открытия счета в банке Кипра является подтверждение дохода. Это значит, что вы обязаны по требованию банка предоставить документы об источнике прибыли — например, трудовой договор или сведения о доходах от бизнеса.

В целом на Кипре довольно сложно стать клиентом банка, если вы не планируете получать здесь резидентство или вести бизнес. Поэтому, возможно, есть смысл поискать альтернативные юрисдикции.

Например, бизнесменам стоит рассмотреть ОАЭ. Эта страна гораздо более популярна среди предпринимателей, чем Кипр, ввиду более низких налогов или полного их отсутствия и наличия фризон с развитой инфраструктурой. Если нужен именно счет в Европе, рассмотрите Испанию — здесь намного мягче политика в плане обслуживания нерезидентов, а если хочется получить полный доступ к банковским продуктам, то легко оформить ВНЖ сразу на 3 года.