Система открытия счета в ОАЭ российскому гражданину

Открыть счет в ОАЭ для россиян возможно при соблюдении определенных правил. При чем в каждом банке они могут отличаться, поэтому точный перечень условий и документов нужно уточнить в выбранном финансовом учреждении. В целом же нужно знать, что при наличии вида на жительство вы имеете право открыть практически любой счет. Нерезиденты ОАЭ также могут оформить банковскую карту, но с некоторыми ограничениями. В их отношении может проводиться длительная проверка перед открытием счета. Для неработающих россиян обязательным является подтверждение легальности дохода во избежание отмывания денежных средств.

Далее в статье рассказываем о том, как открыть счет в ОАЭ гражданину России, что для этого понадобится, какие популярные банки в Эмиратах и как выбрать подходящий.

Зачем открывать счет в ОАЭ?

Прежде всего интересуются, можно ли открыть счет в ОАЭ российскому гражданину, предприниматели из РФ. Эта арабская страна представляет широкие возможности для инвесторов и бизнеса, а стабильность банковской системы, конфиденциальность и высокий уровень защиты активов способствуют созданию своего дела здесь. В Эмиратах нет валютного контроля, можно свободно выводить деньги за границу.

Если вы планируете эмиграцию из России и развитие своего бизнеса в максимально благоприятных условиях, стоит зарегистрировать компанию в ОАЭ и оформить на этом основании ВНЖ. Наличие местного резидентства предоставит вам доступ ко всем банковским продуктам, включая кредитование и выгодные депозиты.

Наши специалисты готовы оказать помощь в регистрации бизнеса в ОАЭ и получении вида на жительство.

Граждане и резиденты имеют право открывать совместные счета для удобства пользования денежными средствами. С 2012 года в Эмиратах применяются международные номера финансовых реквизитов — IBAN. Это упрощает проведение банковских операций внутри страны и за ее пределами. К тому же в ОАЭ нет многих налогов, действующих в других странах. Здесь обеспечивается удобный интернет-банкинг, а местная валюта — дирхам — отличается своей стабильностью: она привязана к доллару США, курс не меняется.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать следующий вывод: открыть счет в ОАЭ стоит, если вы хотите максимально обезопасить свои средства и обеспечить себе комфорт управления ими. Это касается как физических, так и юридических лиц.

Преимущества банковской системы ОАЭ

Банковская система Эмиратов отличается своей стабильностью и надежностью. Уделяется большое внимание поддержке конкурентоспособности и роста местных банков. Осуществляется эффективный надзор за всеми финучреждениями, рациональным управлением резервами. Поэтому банковская система ОАЭ отличается следующими преимуществами:

• высокий уровень конфиденциальности;
• качественное обслуживание клиентов, индивидуальный подход к каждому частному либо бизнес-лицу;
• возможность пользования инструментами международных финансовых рынков;
• мощная и безопасная финансовая инфраструктура, основанная на применении инновационных цифровых технологий;
• быстрое реагирование сотрудников на возникшие у клиентов проблемы и оперативное их устранение.

Налоговые льготы и конфиденциальность

В ОАЭ не применяются налоги к доходам физлиц. Независимо от уровня вашей ежемесячной зарплаты у государства не возникнет вопросов по поводу налогообложения денежных средств, поступающих на ваш банковский счет. В этой стране нет налога на прирост капитала, проценты, дивиденды и других. «Материковые» компании не платят сбор с дохода, если он не превышает 375 000 AED (102 095 USD), в противном случае взимается всего 9 %. В Эмиратах существует множество свободных экономических зон, которые предлагают благоприятные условия для бизнеса, включая полное отсутствие налога на прибыль.

Важным преимуществом открытия счета в ОАЭ для россиян является высокий уровень конфиденциальности банковской системы Эмиратов. Согласно ст. 120 Правил Центрального банка Эмиратов, все финансовые учреждения обязаны соблюдать тайну, которая касается счетов, депозитов, сейфов, осуществляемых операций. Доступ третьим лицам возможен только при наличии письменного согласия владельца банковского продукта.

ВНЖ ОАЭ через регистрацию компании:

• ВНЖ ОАЭ дает возможность
• Жить в стране с развитой экономикой
• Открывать счета в надежных банках
• Вести бизнес в ОАЭ
• Упрощенно оформлять визы в страны Шенгена и США

Бесплатно

Оставьте заявку
и получите консультацию иммиграционного специалиста

*Ваше имя *Ваш телефон *Ваш e-mail Получить консультацию юриста

Доступ к международным финансовым рынкам

В ОАЭ достаточно развит доступ к международным финансовым рынкам благодаря благоприятной правовой и экономической среде государства. Эмираты стремятся стать одним из ведущих финансовых центров мира, предлагая инвесторам и компаниям широкий спектр возможностей. Вот несколько ключевых аспектов, которые делают ОАЭ привлекательными для международных финансовых операций:

• Финансовая инфраструктура.
  Развитая система с присутствием крупных международных банков, инвестиционных фондов и брокеров. Это облегчает доступ к международным рынкам капитала и торговле ценными бумагами.
• Жесткое регулирование.
  В ОАЭ действует современная и строгая система финансового регулирования, что помогает обеспечивать безопасность и прозрачность операций. Регуляторы, такие как Центральный банк ОАЭ и Управление финансовых услуг Дубая (DFSA), активно работают над поддержанием высокого уровня доверия инвесторов.
• Торговля и инвестиции.
  Эмираты имеют соглашения о свободной торговле с рядом стран и регионов, что облегчает доступ к международным рынкам. Кроме того, в стране активно развиваются платформы для торговли криптовалютами и другими цифровыми активами.

Как выбрать подходящий банк?

Прежде чем открыть счет в ОАЭ, следует определить цели и индивидуальные потребности. Если вы хотите хранить свои средства, получать зарплату, пользоваться потребительским кредитом, подойдет личный счет. Кредитование бизнес-проектов, валютные операции, оплата корпоративных расходов осуществляется с аккаунтов для бизнеса. Инвестиционный счет поможет осуществлять управление активами, операциями на международных рынках.

Также изучите предложения отдельных банков, их условия. Обращайте внимание на транзакционные комиссии и проценты, рейтинг учреждения, наличие мобильного приложения. Круглосуточная поддержка также будет большим плюсом.

Если вы пока не планируете оформлять ВНЖ Эмиратов, необходимо уточнить, как открыть счет в выбранном банке ОАЭ нерезиденту. Дополнительно стоит ознакомиться с отзывами клиентов о работе того или иного финучреждения. Изучите перечень бонусов, кэшбеки, программы лояльности, которые вы можете получить, став клиентом определенного банка.

Сравнение крупнейших банков ОАЭ

В Объединенных Арабских Эмиратах работает множество различных международных и местных банков. Наиболее популярные из них:

• Первый банк Абу-Даби FAB.
  Банк является одним из ключевых игроков мирового финансового сектора по размеру активов. Внутри страны представлен множеством филиалов. Представительства FAB работают в Сингапуре, Катаре, Лондоне, Гонконге и в южнокорейском Сеуле. Банк предлагает для частных и корпоративных клиентов сберегательные, текущие, накопительные карты. Также доступны инвестиционные пакеты и исламские счета, предполагающие работу по принципам шариата (комплекс религиозных предписаний для мусульман).
• Коммерческий банк Дубая CBD.
  Один из ведущих банков Эмиратов. Предлагает обширный перечень услуг для физических лиц и бизнеса, среди которых открытие текущих счетов, депозитов, автозаймов, ипотек и потребительских кредитов. Для удобства клиентов функционирует мобильное приложение и интернет-банкинг, имеется широкая сеть банкоматов и отделений. Банк отличается надежностью и стабильностью благодаря внедрению современных решений, стремится к улучшению качества цифровых услуг и автоматизации многих процессов.
• Standard Chartered Bank.
  Одно из старейших финансовых учреждений Эмиратов предлагает большой выбор банковских услуг для резидентов и нерезидентов, корпоративных, коммерческих и частных клиентов. Среди ключевых направлений в работе популярностью пользуются открытие текущих, сберегательных счетов, кредитование, инвестиционные продукты, предлагается также страхование. Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.
• Emirates NBD — Национальный банк Дубая.
  Крупнейшее финансовое учреждение в Эмиратах и одно из ведущих на Ближнем Востоке. Образовано в 2007 году в результате слияния Emirates Bank International (EBI) и National Bank of Dubai (NBD), что сделало его мощным банком с обширным перечнем услуг и продуктов. Представительства NBD успешно работают в других странах, включая Россию, Великобританию, Германию. Клиенты имеют возможность открыть текущие, сберегательные, накопительные счета, получить кредитные, дебетовые карты. Также предлагается страхование и инвестиционные программы.

В целом стандартный набор услуг, предлагаемых этими банками, примерно одинаков. Поэтому при выборе ориентируйтесь на сопутствующие нюансы — доступные бонусы и кэшбеки, стоимость обслуживания, транзакционные комиссии, другие условия. Например, в Standard Chartered Bank при открытии текущего счета минимальный первоначальный взнос составляет 10 000 AED, среднемесячный баланс должен быть не ниже 3 000. В Emirates NBD доступен тариф Plus Maximizer, по условиям которого остаток в месяц должен составлять те же 3 000 AED, если это не зарплата, в противном случае — 5 000.

Какие услуги предлагают банки для нерезидентов?

Банк FAB предлагает нерезидентам бизнес-счет до востребования «Business Call» с мультивалютными возможностями. При открытии сберегательного счета со среднемесячным балансом 3 000 AED (немного более 800 USD) предоставляется бесплатная дебетовая карта FAB Mastercard, можно оформить FAB Platinum Mastercard и получить бесплатный доступ в зал ожидания аэропорта без бронирования. Годовая процентная ставка в данном случае составляет 0,02 % в дирхамах, 0,005 % в долларах США.

Банк CBD предоставляет иностранцам без резидентской визы возможность открыть сберегательный счет. Минимальный среднемесячный баланс составляет 5 000 AED или 1 500 USD, в противном случае платится ежемесячная комиссия в размере 105 AED либо 29,4 USD соответственно. На баланс начисляется 1,25 %.

Standard Chartered Bank для нерезидентов предлагает сберегательный счет XtraSaver с возможностью получения прибыли до 2 % годовых. Минимальный первоначальный депозит — 3 000 AED (817 USD). Плата за обслуживание отсутствует. При открытии счета клиент получает бесконтактную дебетовую карту, которая принимается в любой точке мира. Нерезидентам доступны также срочные депозиты — можно разместить вклады на срок от 1 до 12 месяцев под 0,1–0,5 % годовых.

Банк Emirates NBD предлагает физическим лицам-нерезидентам страны открыть сберегательный счет в дирхамах, долларах США или другой валюте, получить бесплатно первую чековую книжку.

В банках Эмиратов текущие счета не открываются иностранцам без местного ВНЖ, на кредит также не приходится рассчитывать. Определенные банковские продукты предусмотрены только для граждан этой страны, поэтому для максимально полного доступа понадобится получить гражданство ОАЭ.

Что нужно учитывать при выборе?

Выбирая, в каком банке открыть счет в ОАЭ, россиянину следует обратить внимание на такие факторы как:

• Репутация и надежность
  Изучите отзывы клиентов о банке, как представители финансового учреждения справляются с проблемами, возникающими у клиентов при пользовании, убедитесь в наличии лицензии от местного Центробанка.

• Удобство обслуживания
  Поинтересуйтесь, насколько обширна сеть банкоматов и отделений выбранного банка. Изучите, как функционирует мобильное приложение, насколько удобен интерфейс, какие условия использования карт и счетов за границей. Ознакомьтесь с доступными каналами связи с техподдержкой.

• Безопасность и конфиденциальность
  Это один из важнейших факторов при пользовании банковскими продуктами. Современные финансовые учреждения используют новейшие технологии защиты данных такие как двухфакторная аутентификация и шифрование.

Пошаговый процесс открытия счета

Процесс открытия банковского счета в Эмиратах предусматривает выполнение следующих шагов:

1. Выбор банка и типа счета с учетом индивидуальных финансовых потребностей.
2. Подготовка пакета документов.
3. Посещение банка и подача документов физически либо онлайн-обращение, если в конкретном финучреждении это доступно.
4. Ожидание решения по заявке.
5. Получение номера счета, карты и доступа к онлайн-банкингу.
6. Пополнение для активации (в некоторых банках).

Банки ОАЭ предлагают открытие аккаунтов не только физическим лицам — многие предприниматели сотрудничают с финансовыми учреждениями Эмиратов, учитывая стабильность и надежность данных организаций, наличие различных пакетов обслуживания и программ кредитования для развития предприятий.

Если вы хотите узнать больше об открытии своей компании на территории ОАЭ, мы готовы предоставить детальную консультацию.

Какие документы понадобятся россиянам?

Чтобы открыть счет в ОАЭ, российскому гражданину необходимо предоставить в банк такой перечень документов:

• загранпаспорт или Emirates ID;
• если вы работаете — любое подтверждение вашего трудоустройства, это может быть справка о получении заработной платы, рабочий контракт;
• если вы являетесь предпринимателем — коммерческая лицензия;
• банковская выписка за последние полгода.

Если вы не работаете, банк имеет право запросить сведения о происхождении средств. Для зарплатных начислений понадобится соответствующее письмо с места работы, копия платежной ведомости или справка о зарплате за последний месяц.

Если вы не являетесь резидентом ОАЭ, для открытия банковского счета в Эмиратах помимо вышеперечисленных документов потребуется предоставить счета за коммунальные услуги за последние 2 месяца. Также понадобится рекомендательное письмо из банка, расположенного в стране вашего проживания, подтверждающее ваш адрес там, продолжительность обслуживания в этом финучреждении (не менее года).

Что касается юрлиц, подается:

• свидетельство о регистрации компании;
• для АО — свидетельство о начале деятельности;
• доверенность (если необходимо);
• копии паспортов и Emirates ID уполномоченных лиц;
• решение совета директоров о назначении людей, уполномоченных управлять счетом, степень их прав;
• меморандум и устав;
• для публичных АО — список имен и адресов акционеров, чья доля превышает 5 %.

Точный перечень документ в разных банках может отличаться, поэтому следует уточнить информацию в конкретном учреждении. Согласно правилам борьбы с отмыванием финансовых средств и мошенничеством, клиентам рекомендуется регулярно обновлять свои данные.

Личное присутствие или удаленное открытие счета?

Многие банки ОАЭ идут навстречу своим клиентам, упрощая процесс подачи заявки на оформление счета. Вы можете обратиться онлайн через сайт или мобильное приложение, отправив копии необходимых документов. После этого ваш счет будет открыт, но активным он станет после полной проверки сведений сотрудниками банка. Для уточнения данных и подтверждения личности вас могут пригласить на встречу. В Emirates NBD обратиться онлайн можно для открытия не только текущего либо сберегательного счета, но и корпоративного.

Если вы хотите лично пообщаться с сотрудником банка, получить от него детальную информацию о доступных продуктах и рекомендации, лучше всего посетить отделение лично. ОАЭ входит в число безвизовых стран для россиян — разрешение на въезд не понадобится, если вы планируете находиться здесь не более 90 дней. Этого времени хватит, чтобы проконсультироваться, открыть счет в качестве нерезидента либо запросить ВНЖ.

Сроки рассмотрения заявки

Открытие счета в банке ОАЭ занимает от нескольких дней до пары недель. Это зависит от политики конкретного учреждения, полноты поданных документов, формы обращения (физически или онлайн) и других обстоятельств. Как правило, открытие корпоративного счета занимает больше времени.

Особенности открытия счета для россиян

Граждане России могут открывать счета в банках Объединенных Арабских Эмиратов. Список документов при этом стандартный, он зависит от наличия резидентства и требований конкретного финансового учреждения. Поскольку в арабских банках применяется система KYC (know your client) — «знай своего клиента», нужно быть готовым к тщательному изучению документов, источнику дохода и прохождению личного собеседования.

Влияние санкций и международные ограничения

Во избежание попадания под вторичные санкции некоторые банковские учреждения Эмиратов ограничили либо закрыли вовсе счета российских компаний и физлиц. Однако это касается тех случаев, когда деятельность клиента является подсанкционной. Основная сложность заключается в том, что банки ОАЭ не принимают на свои счета деньги из РФ, в обратную сторону платежи тоже не проводятся. Что касается переводов из других стран на эмиратские счета компаний, владельцами которых являются граждане России, банки ОАЭ все чаще требуют предоставление подтверждающих документов на каждую транзакцию.

Специальные условия для россиян

В связи с введенными экономическими санкциями, открыть счет в ОАЭ россиянину стало несколько сложнее, но все же сделать это возможно. Специальные условия зависят от конкретного банка — некоторые требуют размещения депозитов, подписания обязательства о неосуществлении расчетов с РФ на протяжении определенного периода. В некоторых финучреждениях устанавливается более высокая сумма минимального остатка на карте. Открытие корпоративного аккаунта возможно, если ваш бизнес не подпадает под международные санкции.

Учитывайте, что в отношении россиян-нерезидентов проводятся более строгие проверки, в таком случае высока вероятность отказа. Поэтому стоит сначала оформить ВНЖ в ОАЭ, а затем уже обращаться в банк. Россиянам доступна регистрация собственной компании в Эмиратах и получение резидентства на этом основании. Кроме возможности открыть банковский счет, предприниматель в ОАЭ получает широкие перспективы и комфортные налоговые условия, при этом отказ от гражданства РФ не нужен.

Возможные сложности и как их избежать

После подачи заявки на открытие счета вам может прийти отказ. Например, такое бывает, если по мнению конкретного банка ОАЭ страна, откуда вы приехали, входит в число рискованных в связи с экономическими, политическими или другими показателями.

При открытии корпоративного счета важно, чтобы ваша фирма была реальной с адресом, производственными либо хозяйственными затратами. Банк может дополнительно запросить информацию о количестве наемных сотрудников, если таковые предусмотрены в компании. Если не найдется реальных подтверждений того, что ваше предприятие существует и работает, вам откажут в открытии счета из-за риска потери лицензии самим банком.

Во избежание проблем при открытии счета необходимо тщательно подготовить документы. Вы должны показать, что открыты перед банком и можете предоставить ему всю необходимую информацию. Учтите, что в процессе пользования услугами финансовой организации вас и ваш бизнес могут регулярно проверять на предмет соблюдения правилам сотрудничества, при обнаружении несоответствий счет будет закрыт.

Банки ОАЭ могут отказать в открытии счета в таких ситуациях:

• другой арабский банк ранее заблокировал ваш счет вследствие возникновения подозрений в характере операций;
• владелец фирмы отказывается от собеседования, которое является обязательным для открытия корпоративного счета;
• потенциальный клиент банка не может предоставить документальные подтверждения источника дохода;
• у вас нет возможности выполнить требования по минимальному остатку и оборотам на счету.

Стоимость обслуживания и скрытые комиссии

В процессе открытия банковского счета в ОАЭ необходимо уточнить о наличии комиссий и сборов. Среди обязательных или периодических платежей могут быть следующие:

• ежемесячная плата за обслуживание счета — взимается в том случае, если остаток на карте меньше требуемого, и обычно составляет 26,25 AED (около 7 USD);
• комиссия за осуществление международных переводов;
• плата за выпуск дополнительной пластиковой карты (первая обычно предоставляется бесплатно);
• комиссия при конвертации валют;
• прочие платежи, которые могут начисляться при SMS-информировании, получении выписки и других услугах.

Перед подписанием договора об открытии счета важно изучить правила и условия, на которых предоставляется обслуживание. Например, в зависимости от выбранного пакета вам может быть доступно определенное количество бесплатных кассовых операций. Само же открытие счета бесплатно.

Перспективы использования счета в ОАЭ

Имея счет в банке ОАЭ, вы можете свободно проводить международные расчеты, осуществлять покупки за границей, эффективно управлять своими финансами и обеспечить их защиту. Доступны выгодные программы кредитования, страхования, различные инвестиционные инструменты. Местные банки предлагают разнообразные типы поощрений — кэшбеки, вознаграждения и бонусы.

Как использовать счет для бизнеса?

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов создана таким образом, чтобы и частные, и бизнес-клиенты могли легко пользоваться финансовыми услугами. При открытии корпоративного счета необходимо выбрать пакет, который будет полностью соответствовать требованиям вашего предприятия. Для управления финансами можно пользоваться инструментами, которые предоставляет банк — кредитование, инвестиции, страхование. Счет можно использовать не только для оплаты текущих расходов, но также для уплаты налогов и сборов, включая коммунальные, арендные платежи, связанные с деятельностью вашей компании.

Предоставляется доступ к онлайн-банкингу, благодаря чему осуществлять операции еще удобнее. В зависимости от выбранного пакета, может выделяться специалист по трейдингу. Например, в Emirates NBD корпоративные клиенты могут выбрать пакет, в рамках которого им будет предоставлен бесплатный доступ в элитные спа-центры (дважды в год), скидки на эксклюзивные спортивные мероприятия, льготные тарифы на торговые услуги и транзакции, другие преимущества.

Преимущества использования счета для личных нужд

Безопасная финансовая система ОАЭ дает возможность физическим лицам пользоваться банковским счетом, не опасаясь потери средств. При необходимости клиенты могут получить кредит на покупку недвижимости, автомобиля, для повседневных трат. Для отслеживания движения средств на счету можно использовать мобильный либо интернет-банкинг, также в некоторых банках функционирует оповещение посредством WhatsApp. При открытии личных счетов часто предоставляются программы лояльности, по которым вы можете получать дополнительные баллы, скидки при покупке товаров и услуг у партнеров финучреждения.

На сегодняшний день открытие счета в банках ОАЭ является для россиян отличной возможностью защитить свои сбережения и приумножить их. При наличии резидентской визы и Emirates ID вы получите право пользоваться практически любыми местными банковскими картами на выгодных условиях.