Лучшие банки ОАЭ для открытия счета

ОАЭ заслуженно считаются мировым финансовым центром с развитой банковской сферой. Банки в Дубае и других эмиратах предоставляют полный спектр услуг — от базового индивидуального обслуживания до инвестиционных и корпоративных операций, быстро осваивают новые разработки, включая искусственный интеллект. Доступен и популярен мобильный банкинг, что повышает удобство пользователей. Открыть банковский счет в ОАЭ может даже нерезидент.

В государстве функционируют как иностранные, так и местные банки, принадлежащие правительству Эмиратов. Они также делятся на обычные (работают по лицензии Центрального банка ОАЭ) и исламские (подчиняющиеся законам шариата). В целом банковская система Эмиратов эффективная, быстро развивается в соответствии с новыми технологиями и вызовами, обеспечивает высокую сохранность активов и гибкость в управлении ими. Наиболее авторитетные банки страны, которые предлагают лучшие условия — Коммерческий банк Абу-Даби (ADCB), Emirates NBD.

В чем преимущества счетов в банках Дубая и других эмиратов

Открытие счета в банках ОАЭ сопровождается следующими плюсами:

• сравнительно низкая плата за перевод финансов между счетами;
• свободное движение и вывод капитала;
• стабильность курса национальной валюты;
• высокая конфиденциальность данных о клиентах;
• мощная банковская инфраструктура с отлаженными процессами;
• отменный уровень сервиса.

Открыть счет в этой стране достаточно просто, а его обслуживание в большинстве случаев дешевле, чем в Европе. За счет разнообразия банков есть возможность подобрать оптимальное учреждение и финансовый продукт под свои цели.

Сохранять капитал, совершать международные транзакции и инвестиции в ОАЭ можно без валютного контроля. К тому же, Объединенные Арабские Эмираты устойчивы к кризисам, поэтому многие решают открыть компанию в Дубае, например, с получением корпоративного счета. Этому способствуют и минимальные либо вовсе отсутствующие налоги в ОАЭ. Состоятельные люди, для которых важна сохранность личных средств, также выбирают безопасные банки Эмиратов.

Чтобы обеспечить максимальную сохранность своих денег, можно создать фонд в ОАЭ. Наши специалисты готовы оказать комплексную помощь.

Типы счетов и платежных карт банков в ОАЭ

Счета в ОАЭ делятся на несколько видов в зависимости от целей и особенностей использования:

• Текущие.
  Открыть счет физическому лицу можно для повседневных переводов. Его создание сопровождается выдачей дебетовой карты банка, чековой книжки и, в некоторых случаях, кредитки. Счет может быть привязан к выплате заработной платы, поэтому при работе в найме лучше пользоваться услугами того же банка в Эмиратах, с которым сотрудничает компания, для скорости переводов. Текущие счета в Дубае и других эмиратах могут быть стандартными, то есть, с обычными функциями, или с дополнительными преимуществами — например, страхование путешествий.
• Сберегательные.
  Предназначены для накопления финансов с получением прибыли по установленному проценту. Банковские счета данного типа обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие, но могут иметь ограничения по изъятию средств, включая штрафы за такие операции. Ставка может быть фиксированной или переменной. Такой счет также может служить для перевода на него заработной платы.
• Инвестиционные.
  Счета такого типа также предназначены для хранения и приумножения средств, но ставки по ним еще выше, чем в случае со сберегательными. Особенность их в том, что доступ к финансам ограничен. Кроме лимитов, на определенное время вовсе может закрываться возможность пользования деньгами. Счет открывается на основании инвестиционного договора с банком, который заключается на конкретный период. Годовой доход может составлять от 3 до 7 %. В зависимости от учреждения разнятся суммы начальных вкладов, условия относительно ежегодных или ежемесячных переводов.
• Корпоративные.
  Такой счет используется исключительно для коммерческих целей при регистрации компании в ОАЭ. Текущие карты нельзя применять в таких случаях, поэтому для личного и корпоративного пользования обязательно создаются разные банковские аккаунты. Посредством данного счета можно управлять активами компании, оплачивать выставленные счета и контролировать денежные поступления.

Некоторые банки имеют также специальные подразделения, предоставляющие клиентам возможность торговли на биржах, например, за криптовалюту. В таком случае открывается специальный брокерский счет, он используется для операций с ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами.

Список лучших банков ОАЭ для открытия счета

При желании открыть счет в ОАЭ важно выбрать оптимальный банк для сотрудничества — сделать это можно, опираясь на рейтинг ниже. При его составлении учитывалась репутация учреждения и его положение на рынке, выгодность предложений по продуктам (например, процентные ставки), наличие дополнительных опций, цифрового банкинга. Принимался во внимание также объем активов банка — чем он больше, тем стабильнее функционирует система, меньшие риски для клиентов.

На основании обозначенных критериев среди национальных банков ОАЭ можно выделить список пяти наиболее привлекательных:

• Коммерческий банк Абу-Даби (ADCB).
  Это крупнейший банк ОАЭ, который был основан в 1985 году, занимает значительную долю рынка, имеет филиалы в нескольких странах мира (включая США, Великобританию, Сингапур). Предоставляет широчайший спектр универсальных банковских и брокерских услуг, причем с достаточно выгодными и конкурентными на рынке условиями. Доступно множество видов счетов для открытия, в том числе с бесплатной выдачей чековой книжки и отсутствием комиссии по электронным выпискам. В 2019 году ADCB поглотил Союзный национальный банк, который также был весомым на рынке, и окончательно укрепил свой статус, нарастил активы.
• Emirates NBD.
  Крупная группа банков Ближнего Востока со штаб-квартирой в Дубае. В разных странах мира расположено более 200 филиалов и свыше 1 000 банкоматов. Банк предоставляет большой набор услуг для физических лиц и работает в различных сегментах бизнеса — например, управление активами, розничный и оптовый банкинг. Организация считается одной из передовых по внедрению современных технологий, инновационных услуг. К примеру, клиенты банка могут воспользоваться роботом-помощником.
• Mashreq.
  Один из старейших банков ОАЭ, который был основан в 1967 году, но до сих пор сохраняет статус надежного, стабильного и инновационного учреждения. Это дочерняя организация банковской группы HSBC с большой сетью внутренних филиалов и представительств за рубежом. Mashreq предоставляет коммерческие и частные банковские услуги, а также инвестиционные, брокерские, по управлению активами, исламский банкинг. По версии Brand Finance, банк признан наиболее быстро растущим брендом на Ближнем Востоке. При открытии сберегательного счета дебетовая карта выдается бесплатно, доступно получение услуги онлайн за 2 минуты.
• United Arab Bank.
  Был основан в 1975 году в Шардже, но со временем филиалы появились во всех крупных эмиратах. Предоставляет различные частные и корпоративные банковские услуги, является ведущим поставщиком решений для развития промышленных баз в семи эмиратах. United Arab Bank предпочитают крупные корпоративные клиенты, ведь большое количество продуктов предназначено для малого и среднего бизнеса, казначейских услуг. Действует привилегированный банкинг Sadara для состоятельных физлиц с привязкой личного банкира и более гибкими условиями.
• Исламский банк Дубая.
  Это крупный региональный банк с филиалами по всей стране. Был основан в 1975 году и считается пионером исламского банкинга, наибольшим в своем роде учреждением в государстве и мире. Выгодные продукты имеются для бизнеса и частных клиентов. Организация демонстрирует активный рост, в связи с чем привлекает все большее количество постоянных клиентов — например, с начала текущего года объем активов увеличился на 4,97%, а рост чистой прибыли составил 22 % в годовом сопоставлении.

В рейтинге банков представлены лишь местные организации, которые занимают наибольшую долю рынка. При этом не стоит забывать и об иностранных учреждениях, также предлагающих выгодные продукты и демонстрирующих высокую устойчивость, стабильность развития. Среди таковых — Deutsche Bank AG, Habib Bank AG Zurich, HSBC Bank Middle East Limited.

Как выбрать банк для открытия счетов

Выбор лучшего банка ОАЭ для открытия корпоративного или личного расчетного счета основывается на оценке многих критериев. Основные из них:

• Стоимость открытия и обслуживания.
  В каждом банке в зависимости от типа счета и пакетного предложения установлены свои тарифы. Некоторые учреждения могут даже предлагать регистрацию счета или обслуживание на определенный период времени для новых клиентов бесплатно.
• Процентные ставки.
  Тарифы по одному и тому же виду финансового продукта находятся в определенном диапазоне, но все же немного отличаются в разных банках. Например, Mashreq предлагает 0,15 % годовых для сберегательного счета, а Emirates NBD — стандартно 0,20 %, но в зависимости от валюты могут быть другие варианты.
• Ограничения.
  Какие-либо лимиты в основном касаются сберегательных и инвестиционных счетов, по которым нет постоянного доступа к финансам. Банк определяет, с какой частотой и в каком объеме клиент может выводить деньги.
• Минимальный баланс.
  Банки могут устанавливать минимальную сумму, которая всегда должна быть на счету либо поступать в качестве зарплаты, или нет. Например, у First Abu Dhabi Bank по некоторым сберегательным счетам нет лимитов, по другим — 3 000 AED (817 USD).
• Удаленное открытие счета.
  Для многих иностранцев данный вариант предпочтительный, но не все банки это практикуют. В большинстве случаев есть потребность в личной встрече с представителем учреждения, но все же можно найти варианты с дистанционным обслуживанием. Например, счет Mashreq NEO открывается удаленно за несколько минут.
• Доступность для иностранцев.
  Если с резидентами работают все учреждения страны, то относительно иностранцев без ВНЖ в ОАЭ могут быть нюансы. Например, First Abu Dhabi Bank нерезидентам предлагает три из четырех доступных сберегательных счетов.
• Условия снятия наличных, комиссии при перечислении.
  По всем видам счетов предусмотрены комиссии за снятие финансов и другие транзакции — в пределах нескольких процентов от суммы. В зависимости от того, какие операции для клиента более приоритетные, можно подобрать выгодный вариант с меньшей комиссией.
• Наличие бонусов.
  Во многих банках сейчас практикуется предоставление клиентам приятных дополнительных опций — например, бесплатная дебетовая карта или даже несколько, мультивалютный счет, финансовые бонусы при переводе зарплаты на карту, кэшбеки за транзакции, вознаграждения по кредитам, страховки.

Как открыть банковский счет в ОАЭ нерезиденту

Поскольку политика ОАЭ сориентирована на привлечение иностранного капитала, резиденты страны вправе открыть счет в эмиратах практически на тех же условиях, что и граждане. Для иностранцев без резидентской визы могут быть некоторые ограничения, но в целом получение карты остается доступным. Например, многие банки позволяют нерезидентам открывать только сберегательные счета. Впрочем, наборы услуг и их особенности могут меняться, поэтому стоит рассматривать доступные предложения в конкретных банках.

Процедура открытия счета в ОАЭ включает следующие этапы:

1. Подбор банка и оптимального предложения.
   С учетом количества банков в ОАЭ и разнообразия их услуг, пакетных предложений стоит тщательно проанализировать все доступные решения для выбора наиболее выгодного. Как правило, на официальных сайтах есть актуальная информация. Также можно назначить встречу с представителями, чтобы узнать все детали. Особенно в случае отсутствия резидентства будет актуально обсудить все нюансы с сотрудниками лично и подобрать оптимальное решение.
2. Подготовка документов.
   Каждый банк индивидуально устанавливает состав досье, который разнится для граждан, иностранцев с резидентской визой или без нее. Резидентам обычно требуется предоставить копии паспорта с действующим разрешением на пребывание, удостоверения личности Emirates ID и выписку по доходам. Для нерезидентов обязательно наличие копии загранпаспорта, включая страницу со штампом о въезде в ОАЭ, банковской выписки за последние несколько месяцев, резюме. Также зачастую требуется рекомендательное письмо из банка, в котором у заявителя уже есть счет.
3. Подача запроса.
   После прохождения предыдущих этапов иностранец может назначать встречу с сотрудником банка. С собой необходимо взять подготовленные документы, желательно также иметь оригинал паспорта для подтверждения личности. Специалист проанализирует информацию и представит перечень доступных услуг. В зависимости от типа счета может заключаться специальный договор с банком на определенный срок и вноситься депозитная сумма.
4. Получение решения.
   Как правило, банк рассматривает запрос об открытии счета некоторое время (от пары дней до одной-двух недель, в зависимости от ситуации). При одобрении заявки клиенту передаются доступы к аккаунту, предоставляются необходимые инструкции, выдается карта и чековая книжка, если это предусмотрено типом счета, проводится активация. После данных операций можно пользоваться счетом и выполнять финансовые операции.

Российские карты в ОАЭ и счета для россиян

На территории ОАЭ возможны некоторые ограничения при расчете картами российских банков в 2024 году. Карты MasterCard и Visa, выпущенные банками РФ, в большинстве случаев не принимаются в Дубае и других эмиратах, в основном приходится использовать карточки платежной системы UnionPay.

Однако и они работают не всегда — это зависит от того, какой российский банк выдал карту. Относительно блокировки всех счетов россиян в государстве — подобные случаи имеют место, но массовым явление назвать трудно, причины индивидуальны. Для свободной оплаты в ОАЭ лучше стать клиентом местного финучреждения.