Резидентам Франции счет в банке нужен для оплаты госпошлин, счетов, налогов, получения зарплаты, а еще наличие карты удобно для ежедневных покупок и путешествий. Нерезиденты обычно открывают счета, если планируют купить здесь недвижимость, зарегистрировать бизнес или совершать инвестиции. Иностранцы нередко используют французские банки для диверсификации и хранения активов — личных и корпоративных.
Несмотря на распространенные мифы, открыть счет во Франции могут в том числе нерезиденты без ВНЖ — лично или онлайн. В некоторых банках даже есть отделы по работе с нерезидентами. Высокая стоимость обслуживания во французских банках — также миф. Открытие счета во Франции всегда бесплатно, обслуживание обходится от 34 EUR в год.
Как работает банковская система Франции
Переводы между банковскими счетами во Франции и другие финансовые операции осуществляются при помощи RIB (Relevé d’Identité Bancaire) — банковских реквизитов счета.
RIB — это физический или электронный документ, который банк выдает во время регистрации счета. Он содержит полную информацию о счете и его владельце:
- имя и адрес проживания владельца;
- название банка;
- код банка и филиала, где открывался счет;
- адрес финансового учреждения;
- номер счета;
- ключ RIB;
- IBAN — международный номер счета;
- BIC /SWIFT-код — международный идентификатор банка.
Жить во Франции без RIB практически невозможно — он нужен для получения денег, например, зарплаты, социальных выплат, переводов другим лицам.
Многие французские организации и сервисы также могут списывать плату автоматически через прямые дебетовые платежи (SEPA). Например, для уплаты налогов нужно заполнить форму авторизации прямого дебетования, после чего фискальный орган будет сам списывать средства со счета. Аналогичным образом проводится оплата пакета мобильных услуг, интернета, проезда в транспорте, аренды жилья или различных подписок. Через SEPA также можно проводить и разовые платежи.
Другие особенности банковской системы Франции, о которых нужно знать иностранцам:
- Право на счет. Согласно законодательству, каждый человек имеет право на банковский счет. В случае отказа Банк Франции назначат конкретное финучреждение, которое будет обязано его открыть. Такое право есть в том числе у иностранцев с ВНЖ Франции или другой страны ЕС.
- Платное обслуживание счетов. Открытие счета является бесплатным, однако банки могут устанавливать комиссии на разные операции. Во Франции есть специальный государственный сервис, позволяющий сравнить комиссии банков. Также правительство регулирует размер комиссий, устанавливая предельные суммы — например, плата за неактивный счет не может превышать 30 EUR в год. Самые низкие комиссии взимают онлайн-банки: в 2025 году в 86 из 101 таких учреждений применялась плата за обслуживание счета, в среднем сбор составлял 21,4 EUR в год.
- Овердрафт (Découvert). Доступ к овердрафту во Франции платный, и предоставляется он только по запросу. Всегда устанавливается ограничение на размер кредита, который вы можете использовать по дебетовой карте. Стандартная доступная сумма — до 200 EUR на 1 месяц. Более крупный овердрафт выдают после проверки кредитоспособности.
- Ограничение на наличные. Страна максимально перешла на онлайн-оплаты, поэтому расчет наличными не всегда возможен. Использовать иностранные карты не всегда удобно из-за комиссий, поэтому и возникает необходимость в регистрации французского счета.
- Использование чековых книг. Банки Франции часто регистрируют счета с возможностью проводить оплаты чеками — в том числе в еврозоне и за границей, хотя может взиматься комиссия. Для этого клиенту выдается чековая книга.
- Адрес проживания. Для открытия счета обязательно нужно подтвердить актуальный адрес проживания, даже если он находится за границей. Студенты, которые пока находятся в поиске постоянного жилья, могут указывать адрес отдела международных отношений своего вуза.
Банки Франции могут строго проверять личность новых клиентов, а также запрашивать информацию о доходах и их источниках, активах, налоговом резидентстве, профессии. Документы о происхождении средств запрашиваются, если вы проводите крупные транзакции.
Особенно тщательные проверки могут ждать россиян, поскольку из-за санкций некоторым лицам могут вовсе отказывать в регистрации счета. Также Регламент ЕС 2022/328 установил запрет на открытие депозита на сумму свыше 100 000 EUR для граждан РФ — ограничение не действует, если у человека есть второй паспорт страны Евросоюза или ВНЖ / ПМЖ Франции. К счастью, есть много доступных и быстрых способов получить французское резидентство — к примеру, финансовая независимость, бизнес или стартап.
Получите все преимущества ПМЖ Франции:
- Высокий уровень жизни и безопасности
- Свобода передвижения по странам ЕС
- Образование и медицина европейского уровня
- Надежные инвестиции в ликвидную недвижимость
Оставьте заявку и получите
консультацию специалиста
Типы счетов и особенности
Во Франции можно открывать банковские счета (compte bancaire) нескольких типов:
- Текущий счет (compte courant). Он может быть индивидуальным, для ребенка, совместным для членов семьи или соседей по квартире. При этом есть два вида совместных счетов: Compte joint — любой совладелец может снять деньги в любое время, Compte indivis — все совладельцы должны дать согласие на операции со средствами. Открывать такие счета можно с 16 лет.
- Сберегательный счет (compte d’épargne). Есть 4 основных типа таких счетов. Любой человек может открыть Livret A — ставку устанавливает правительство, доход не облагается налогом. Для финансирования проектов, связанных с устойчивым развитием, можно открыть аналогичный счет LDDS. Счета LEP доступны только людям с низким доходом, поэтому ставка обычно выше. PEL — специальный счет, который позволяет получить ипотеку.
- Корпоративный счет. Расчетный и/или корпоративный счет во Франции обязаны открывать все предприниматели — от самозанятых до крупных корпораций. Кроме бизнес-счета это может быть также счет корпорации, предназначенный для управления ее финансами.
Также во Франции можно открыть безбанковский счет (Compte sans banque) — выдается карта, при помощи которой можно делать переводы, но без доступа к чековым книжкам, овердрафту. Также доступны онлайн-счета, которые полностью управляются через мобильное приложение.
Можно ли обойтись без французского банка
Теоретически иностранец может обойтись без счета во Франции, даже если он платит здесь налоги. Местные налоговые органы не обязывают вас становиться клиентом французского банка. И хотя для уплаты налогов от 300 EUR вам нужен прямой дебет, он может быть зарегистрирован в любой стране SEPA. То есть, это может любое другое государство ЕС, а также Исландия, Норвегия, Лихтенштейн, Швейцария, Андорра, Ватикан, Великобритания, Монако, Сан-Марино.
Если вы проживаете во Франции постоянно, вам потребуется ежегодно декларировать свои иностранные счета. Исключения:
- счет предназначен для покупок или продажи товаров;
- поступления за год не превысили 10 000 EUR;
- счет привязан к вашему французскому аккаунту.
Отсутствие счета в банке Франции может создать некоторые трудности, например, для аренды жилья или подключения интернета. Учитывая доступность такой опции, зачастую иностранцы все же регистрируют здесь свои счета. Если вы нуждаетесь в помощи в решении такого вопроса, стоит обратиться к опытным юристам.
Кто может открыть банковский счет во Франции
Открыть счет в банке Франции могут:
- Иностранцы, которые законно проживают в государстве. Владельцы французского ВНЖ / ПМЖ получают полный доступ к банковским услугам, как и граждане.
- Владельцы ВНЖ другой страны ЕС. Резидентство Евросоюза облегчает доступ к банковским услугам на территории всего содружества. В случае отказа они могут воспользоваться правом на открытие счета, обратившись в Банк Франции.
- Граждане ЕС, которые живут за границей. Паспорт Евросоюза позволяет пользоваться во Франции всеми теми же услугами, которые доступны другим гражданам.
- Нерезиденты — иностранцы, у которых нет ВНЖ. В таком случае легче всего открыть счет в онлайн-банке или необанке. Но если вы нацелены инвестировать в недвижимость или фондовый рынок Франции, счет без проблем откроют в традиционном банке.
- Просители убежища. Зачастую таким клиентам без проблем открывают сберегательные счета.
Как открыть банковский счет во Франции
Открыть счет в банке Франции можно онлайн или лично в отделении.
Подать заявку онлайн нужно через сайт или приложение конкретного банка. Например, такая опция есть в BoursoBank — счет регистрируется буквально за несколько минут. Однако заявителю нужно предоставить ВНЖ и RIB, то есть, быть резидентом Франции и уже иметь счет в традиционном банке.
Проще и быстрее открыть счет в необанках Франции — процедура проводится полностью онлайн, занимает 10–20 минут. Зачастую новым клиентам нужно только подтвердить личность — предоставить отсканированную копию паспорта, а затем созвониться с менеджером, чтобы сверить фото в документе с вами. Такую возможность предоставляют Nickel, Revolut и N26.
Во Франции также можно открыть предоплаченную платежную карту (cartes de paiement prépayées), например, ее предлагает PCS, Payoneer, La Banque Postale, а купить можно даже в газетных или табачных киосках. Оформляется она по загранпаспорту без подтверждения адреса и ВНЖ. Использовать можно для оплаты товаров, переводов на счета во Франции. Деньги вносятся на карту заранее, или же она сразу покупается с фиксированным балансом. К ней выдается RIB, хотя такая платежная карта и не является полноценным счетом.
В классических банках открытие счета занимает около 15 дней. Заявление обычно нужно подавать лично.
Процедура открытия счета в физическом банке обычно выглядит следующим образом:
- Выбор банка.
Выбор банка зависит от ваших целей (какой тип счета хотите открыть), наличия статуса резидента или гражданства ЕС. Если вы хотите получить свободный доступ к банковским услугам, лучше заранее оформить ВНЖ Франции. - Запись на прием.
Сделать это нужно заранее через сайт конкретного банка или по телефону. - Подготовка документов.
Список необходимых документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому важно уточнить информацию на сайте или у менеджеров. Но учтите, что после изучения вашей личной ситуации консультант может запросить дополнительную информацию, например, справки о доходе, налоговом резидентстве или бизнесе. - Подача заявления.
В назначенный день и время нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. На месте вас попросят заполнить заявление на открытие счета — с этой задачей поможет менеджер. При необходимости стоит нанять переводчика, чтобы правильно понять все указания консультанта, а также особенности счета. - Пополнение счета.
Иногда для активации счета нужно сделать минимальный перевод в банк — 10–50 EUR. Но, например, Societe Generale и Nickel не требует минимального депозита. - Получение RIB и карты.
После открытия счета вам потребуется еще раз посетить банк. В результате вам выдадут RIB, логин для доступа к онлайн-кабинету, платежные средства — карты, чековая книжка.
Открытие корпоративного счета происходит по схожей процедуре. Однако при подаче заявления также потребуется предоставить информацию о регистрации компании. Если вы хотите иммигрировать во Францию через бизнес или стартап, тогда лучше заручиться , которые помогут с регистрацией компании, открытием счета и получением ВНЖ.
Необходимые документы
Базовый список документов, которые нужны для открытия счета в любом банке Франции:
- удостоверение личности — паспорт или карта ВНЖ (водительское удостоверение не подходит);
- подтверждение места жительства, полученное менее года назад (иногда требуется не более чем 3-месячной давности) — счет за воду, электричество или газ, оплату аренды;
- образец подписи.
Банк может запросить и дополнительные документы. Например, в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма могут затребовать справки об источнике средств. В случае нерезидентов иногда запрашивается даже рекомендательное письмо из банка, в котором у заявителя открыт счет в родной стране или за границей.
Что делать в случае отказа
Банк может отказать в открытии счета, однако он обязан предоставить уведомление с указанием причины. Если финучреждение не отвечает на ваш запрос в течение 15 дней, это также считается отказом.
Причины отказа, на которые может ссылаться банк:
- Не установлена личность клиента. Такое возможно, если вместо паспорта человек подает водительское удостоверение. В случае онлайн-подачи заявления для подтверждения личности нужно пройти верификацию — принять видео-звонок от менеджера банка и ответить на его вопросы.
- Не предоставлены запрошенные документы. Помимо стандартного досье, в каждом индивидуальном случае банк может затребовать дополнительные справки — их список зависит от цели вашего проживания во Франции, типа занятости, суммы, которую вы хотите перечислить на счет, гражданства. Если вы не можете предоставить какую-либо справку, стоит пояснить причину.
- Использование поддельных документов. Такое подозрение иногда возникает, если в разных документах не совпадает написание вашего имени и фамилии, даты рождения. Если подобное несоответствие есть, важно сразу дать пояснение. Также следует внимательно проверять переводы различных справок, чтобы в них также не было ошибок.
- Несоответствие требованиям о проживании. Традиционные банки часто отказывают в счетах для нерезидентов. В таком случае нужно либо получить ВНЖ, либо обратиться в другое финучреждение.
- Наличие счета в другом банке. В таком случае важно либо обосновать причину, почему вам нужен еще один счет, или же закрыть все активные аккаунты.
Если у вас есть ВНЖ Франции, и вы получили отказ, можно обратиться в Банк Франции, чтобы получить свое право на банковский счет. Для этого нужно написать заявление, приложить к нему уведомление с отказом (иммигранты советуют прикладывать не менее 3 отказов от разных банков), удостоверение личности и подтверждение адреса. Можно даже указать, в каком банке вы хотели бы иметь счет.
В течение 24 часов Банк Франции назначит финансово-кредитное учреждение, которое обязано открыть для вас счет, и уведомит вас, куда нужно обратиться. Воспользоваться таким правом можно в течение 6 месяцев.
Получить консультацию
Лучшие банки во Франции для иностранцев
Лучшие банки Франции, в которых иностранцы могут без проблем открыть счет:
- Традиционные. Зачастую иностранцы обращаются в BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banque Postale, Banque Populaire. Преимущество традиционных банков — наличие большого количества филиалов не только во Франции, но и за границей, что удобно при путешествиях, ведении бизнеса.
- Онлайн-банки. Самые популярные среди иностранцев — BoursoBank, Hello Bank!, Monabanq, Fortuneo, Orange. Стоит отметить, что некоторые онлайн-банки являются филиалами традиционных: например, Hello Bank! — это часть BNP Paribas. Преимущество онлайн-банков — открытие счета буквально за несколько минут.
- Необанки. Во Франции работает Nickel и популярные в Европе Revolut, Wise, N26. Необанки обычно наиболее лояльны к иностранцам, открывают счета независимо от гражданства, места проживания и наличия ВНЖ Франции.
Тип банка также влияет на стоимость обслуживания, требования к клиентам:
| Критерий | BNP Paribas | BoursoBank | Revolut |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания, € в месяц | 2,6 | Бесплатно | Бесплатно, но есть тарифы от 3,99 |
| Требования к клиентам | Паспорт, ВНЖ и адрес во Франции | Паспорт, ВНЖ Франции и RIB | Паспорт, виза или ВНЖ ЕС, видео-верификация |
| Удобство использования | Личный менеджер, доступ к офисам | Все услуги доступны онлайн, удобный интерфейс приложения | Мультиязычное приложение, мгновенные транзакции |
Банковская карта во Франции
Во Франции можно оформить несколько стандартных типов банковских карт:
- Дебетовая. Это может быть карта с мгновенным списанием (обычно в течение 2 дней после операции) — на лицевой стороне указывается слово DÉBIT. Но также есть карты с отложенным списанием раз в месяц — например, каждого 25-го числа или 1-го числа следующего месяца. Такие карты обозначаются словом CRÉDIT, хотя не являются кредитками в буквальном смысле.
- Кредитная. Карты, с которых можно оплачивать покупки личными средствами или доступным лимитом кредитных средств. Лимит устанавливается индивидуально после проверки кредитоспособности. Но также кредитки можно оформлять в розничных магазинах — они позволяют пользоваться скидками, накапливать бонусы. Пользоваться такими картами можно везде, а не только в конкретной сети магазинов.
Также банк может выдавать дебетовые и кредитные карты разного уровня обслуживания — классические, премиальные, престижные. Чем выше уровень карты, тем больше бонусов может получить клиент, например, скидки от партнеров или страхование путешествий.
Во Франции есть собственная платежная система Carte Bleue, но также действуют Visa и MasterCard.
Блокировка карты — редкая ситуация, но возникнуть она может по нескольким причинам:
- превышение лимитов — например, если вы исчерпали размер овердрафта;
- рискованные операции — слишком много оплат или снятий наличных в короткий срок, много оплат за границей;
- решение госоргана — при неуплате налогов или алиментов счета могут заблокировать до момента, пока человек не погасит задолженности;
- по решению кредиторов — например, в случае ареста имущества.
Блокировки не нужно бояться. В такой ситуации стоит обратиться в банк — онлайн, по телефону или лично, чтобы выяснить причину и способ ее устранения. Например, если карту заблокировали из-за превышения лимита по кредиту или овердрафту, можно подать заявку на увеличение кредита или же погасить задолженность.
Вы также можете сами заблокировать карту в случае потери или кражи — через сайт банка или мобильное приложение. Затем потребуется получить новую карту.
Особенности оплаты за границей зависят от страны пребывания — например, в еврозоне не будет комиссий. В других странах нужно использовать международную карту — при оплате будет проводиться конвертация валют, спишется комиссия. В 2025 году при трате 1 000 EUR в среднем дополнительно снималось 42,6 EUR.
Но, например, банк BNP Paribas предлагает клиентам специальную опцию «Путешествия», пользователи которой могут не платить комиссии за границей. Также в банкоматах иностранных представительств банка можно бесплатно снимать наличные.
Банковский счет и налоги во Франции
Открыть банковский счет во Франции можно и не являясь налоговым резидентом страны. Аналогично и владение счетом не дает вам такого статуса автоматически.
Налоговым резидентом Франции вы можете стать только через 183 дня постоянного проживания на протяжении одного года. С этого момента вам потребуется ежегодно подавать налоговую декларацию на весь свой мировой доход, а также декларировать иностранные счета.
Статус французского налогового резидента не означает, что вам придется платить налоги в нескольких странах одновременно. Если между Францией и вашей страной подписано соглашение об избежании двойного налогообложения, уплаченные налоги будут взаимно вычитаться. Например, иммигрант получил за год 26 500 EUR дохода на территории родной страны, и как физлицо он там же уплатил НДФЛ по ставке 13 % — 3 445 EUR. Поскольку во Франции к такому размеру заработка применяется ставка 11 %, налоговый резидент не заплатит ничего.
Если у вас во Франции имеется только счет, но налоговым резидентом вы не являетесь, здесь вам нужно будет платить налог только на прибыль, полученную внутри страны. Например, налог на доход от банковского депозита или недвижимости.
Франция является участником стандарта CRS, который обязывает страны обмениваться налоговой информацией своих резидентов со странами их происхождения. Это означает, что французские банки будут автоматически передавать информацию о ваших счетах и суммах сбережений в налоговую вашей родной страны. Аналогичным образом Франция участвует в обмене с США по стандарту FATCA.
По этой причине счет во Франции не поможет вам обеспечить финансовую конфиденциальность, однако его можно использовать для других целей — хранения активов, инвестирования в недвижимость или бизнес, просто для жизни в ЕС. Чтобы подобрать наилучший вариант оформления счета, лучше действовать вместе с юристами. Специалисты не только подберут наиболее надежный банк с максимумом преимуществ для вас, но и помогут зарегистрировать счет, а также открыть свой бизнес или организовать иммиграцию для всей семьи.
